Для многих из нас челлендж нового года — заработать достаточно денег, сохранить и приумножить накопленное. На что делать ставки — на фондовый рынок, вклады в банках, золото, недвижимость? В обзоре мы расскажем, куда сегодня выгодно вкладывать деньги и что нужно учитывать при выборе инвестиционных инструментов.
В 2024-2025 годах открываются новые возможности для начинающих инвесторов: недвижимость становится дешевле, повышается предпринимательская активность, многие компании возвращаются в российскую юрисдикцию. Рассмотрим несколько безопасных способов, которые помогут вам сохранить и приумножить деньги прямо сейчас.
Вклады –– один из любимых видов сбережения средств у россиян. У этого простого инструмента есть два неоспоримых плюса: гарантированная доходность и защита системой страхования вкладов в АСВ. К их основным параметрам относятся:
Вы можете спокойно хранить резерв для срочных покупок на депозитах и накопительных счетах.
Накопительный счет поможет вам сохранить денежные средства. В отличие от вклада, его срок действия не ограничен, а проценты начисляются ежедневно. Вы можете расходовать деньги по своему усмотрению. Среди особенностей накопительного счета можно выделить следующие:
Акции –– довольно непредсказуемый инструмент инвестирования: их потенциальная выгода всегда связана с повышенными рисками. К тому же вы можете понести убытки, если стоимость ценных бумаг будет падать. Но есть и хорошая новость: при росте акций доходность может значительно увеличиться.
Чтобы заработать на их покупке, вы можете:
В 2024-2025 годах рационально вкладывать деньги в акции банков, Московской биржи, ведущих IT-компаний.
Облигации — эмиссионные ценные бумаги, которые считаются консервативным финансовым инструментом. Их доходность обычно выше ставок по депозитам. Чтобы получать доход от владения облигациями, можно:
Самыми надежными считаются облигации федерального займа. У этих долговых бумаг доходность ниже, но государство выпускает их под прямые гарантии на всю вложенную сумму. В 2024 году ставки по депозитам и облигациям существенно обгоняют инфляцию, а объем рынка будет расти вплоть до 2026. Большую часть средств будет удобно держать долговых бумагах, а около 20% можно разместить на фондовом рынке в российских акциях.
ПИФы –– еще один консервативный инструмент для инвестиций, представляющий собой обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании. Это удобно, если покупка различных акций или облигаций по отдельности обходится вам намного дороже. В 2024 году вы можете приобрести фонды на акции, облигации, недвижимость и другие активы по отраслям и странам. Ради быстрого заработка можно рассмотреть биржевые ПИФы (например, SBCN в юанях или LQDT в рублях) в краткосрочные инструменты, но вам придется мониторить динамику. По оценкам экспертов, в паевые фонды можно вложить 20% портфеля.
Покупка жилья –– еще один хороший способ вложения денег. Недвижимость часто используют как источник пассивного дохода. Но здесь важно подобрать подходящий по всем параметрам объект и заключить выгодную сделку.
Драгоценные металлы (золото, серебро, платина и палладий) — как физический, так и электронный вариант вложения и сохранения сбережений. Золото –– самый востребованный вид инвестиций. Оно защищает от падения фондового рынка и инфляции. К продвинутым инструментам вложения относятся металлические счета, фьючерсы, фонды, биржевое золото или криптовалюты с золотым обеспечением.
Цены на золото зависят от ставок по федеральным фондам (ФРС), которые во второй половине 2024 года будет снижаться. Поэтому вы можете смело выделить под него 10% инвестиционного портфеля.
Взносы в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или программы накопительного страхования –– это инвестиции с прицелом на дополнительную к государственной пенсию. В 2024 году вы можете вложиться на 15 лет под гарантии и при участии государства. Всем участникам НПФ добавят взносы за счет бюджета. По программам накопительного страхования жизни доходность составляет около 5% в год в долларах и более 20% в рублях.
Вы можете вложить средства в инвестиционные программы страхование жизни (ИСЖ). Для этого нужно заключить договор со страховой компанией на определенный срок. Если в течение периода действия договора наступит страховой случай, то вы получите страховую выплату. Если ничего не произойдет, то все взносы вернутся в виде страховой выплата к дате дожития до окончания срока договора, при удачном стечении обстоятельств можно рассчитывать на инвестиционный доход. С инвестиционным страхованием можно не только сэкономить, но и заработать.
Такие возможности предоставляет страховая программа с инвестиционным доходом от СберСтрахование жизни «Управляемый капитал».
Открытие салона, кофейни или барбершопа станет отличным вложением ваших средств. Можно запустить дело самостоятельно или купить долю в существующей компании. На старте вам понадобятся кредиты и пополнение оборотного капитала. Но в будущем бизнес может принести значительно больше денег, чем вклады или ПИФы.
Финансовая независимость избавляет от рутинных рабочих будней и помогает чувствовать себя увереннее в семейных делах и бизнесе. Любой год будет для вас удачным, если вы начнете тщательно отбирать активы в свой портфель.