Согласно данным МНИОИ им. П.А. Герцена – филиал ФГБУ «НМИЦ радиологии» Минздрава России1 вероятность заболеть раком составляет 0,4% для среднестатистического гражданина Российской Федерации. Риск заболевания существенно увеличивается с возрастом, достигая максимальных значений с 60 до 79 лет.
Низкая доступность современных методов диагностики и лечения в некоторых регионах, недостаточность финансирования, очереди на исследования и консультации в системе ОМС (обязательного медицинского страхования) иногда приводят к тому, что начало лечения может начаться через несколько месяцев от выявления симптомов заболевания.
Лечение онкологических заболеваний входит в число самых дорогостоящих видов лечения, поэтому финансовая поддержка в виде страховой выплаты может оказаться очень полезной или даже незаменимой.
Страхование повышает шанс на комфортное выздоровление и позволяет защитить себя и свою семью от непредвиденных расходов.
Как работает страхование жизни и на что обратить внимание при его выборе, мы расскажем в сегодняшней статье.
Договор страхования жизни могут оформить все, кто ещё не столкнулся с онкологическим заболеванием и предраковым состоянием. Страховой полис позволяет застрахованному в короткие сроки организовать качественную медицинскую помощь за счёт страховой выплаты в случае реализации рисков появления заболевания, а также поддержать уровень жизни на время прохождения лечения.
По сравнению с полисом обязательного медицинского страхования (ОМС) добровольное страхование жизни от рака позволяет выиграть время, которое так ценно при борьбе со злокачественным онкологическим заболеванием. Клиент получает понятный план действий, начиная с момента установки диагноза и заканчивая последней медицинской процедурой. На всех этапах после заявления о страховом случае застрахованного сопровождает врач-куратор.
Некоторые программы добровольного страхования жизни включают возможность прохождения ежегодного профилактического обследования, услугу «второе медицинское мнение», медицинский консьерж -сопровождение и консультации по подбору медучреждений и ответы на медицинские вопросы.
Онкострахование – это страховой полис, который позволяет получить компенсацию при наступлении онкологического заболевания. Обычно у документа есть «период ожидания» — 3–6 месяцев после заключения договора, когда страхование не действует в отношении онкологических заболеваний. Этот срок нужен для того, чтобы люди с онкологическим заболеванием, которые уже знают о своём диагнозе, не оформляли полис. Ведь мы имеем дело со страховым случаем, который может наступить с определенной вероятностью. На основе этой вероятности страховщик определяет размер страховой премии – стоимости полиса для клиента. А если заболевание уже наступило, это значит, что мы имеем дело не с вероятным, а уже с наступившим событием, и заранее понимаем, что дорогостоящее лечение потребуется, а значит стоимость страхового полиса не может быть стандартной, как для не заболевшего человека.
На возможность заключения договора страхования и стоимость программы влияют также такие критерии как:
Как правило, страховые компании предлагают два вида страховой выплаты при наступлении онкозаболевания — денежную выплату или организацию и оплату лечения. Полис добровольного страхования жизни начинает действовать с момента заключения договора и оплаты страховой премии. Обратиться в страховую компанию за компенсацией можно после того, как будет подтвержден диагноз в период действия полиса и по истечению периода ожидания. Подтвердить его может только квалифицированный врач-онколог. Важно помнить, что онкострахованием не смогут воспользоваться те, у кого уже установлен диагноз онкологического заболевания под вопросом, либо имеются серьёзные хронические болезни, которые повышают риск развития онкологии. Получив заключение с диагнозом, можно сразу же обратиться к страховщику за выплатой или организацией лечения.
В зависимости от договора добровольного страхования жизни выгодоприобретатель может получить оплату лечения в пределах оговоренной в полисе страховой суммы либо денежную выплату на личный счёт, чтобы самостоятельно определить, на что потратить средства. Сумма может устанавливаться по желанию страхователя либо быть фиксированной. При комбинированном варианте застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения или получением денег.
Иногда добровольное страхование жизни помимо страхового риска онкологических заболеваний имеет такие страховые риски, как: инфаркт, инсульт, паралич, лихорадка Эбола, трансплантация органов и т. д.
При оформлении страхового полиса на год нужно учитывать, что в течение срока страхования со здоровьем могут произойти неблагоприятные изменения, которые не будут являться страховым случаем, но могут существенно повысить риски возникновения онкологического заболевания в будущем. В этом случае страховщик может отказать в заключении договора на новый период.
При выборе важно обращать внимание на:
Не менее значимы следующие моменты, которые указываются в договоре:
Например, программа страхования «Горизонт здоровья» включает возможность лечения в ведущих российских и зарубежных клиниках. В неё входит:
Срок действия договора страхования — 1 год с возможностью заключения договора страхования на новый срок. Страхователем может выступать физическое лицо от 18 лет, а возраст застрахованного лица составляет от 0 до 74 лет включительно.
Оформите страховую программу «Горизонт здоровья» и возьмите под контроль свое здоровье, возможность ежегодного прохождения чек-апа уменьшит риски поздней диагностики онкологического заболевания. Узнайте о программе больше: https://sberbank-insurance.ru/gorizontsale/online.
1. https://oncology-association.ru/wp-content/uploads/2024/06/sop-2023-elektronnaya-versiya.pdf