Никто не застрахован от внезапных происшествий, будь то травма или ДТП, или дорогостоящее лечение внезапной болезни. Без финансовой подушки такие ситуации могут обернуться серьёзным ударом по бюджету и лишить уверенности в материальном благополучии вашей семьи.
Страхование от несчастных случаев и болезней — это способ защитить себя и близких от непредвиденных расходов и сохранить спокойствие даже в трудные моменты. В статье рассказываем, какие виды страхования от несчастных случаев бывают, когда можно рассчитывать на страховую выплату и как подобрать оптимальный вариант под ваши потребности.
Кому и зачем нужен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней
Если с человеком происходит несчастный случай или болезнь, страховая выплата станет отличной поддержкой семейного бюджета.
Как договор страхования жизни и здоровья поможет вам и вашей семье
Если у застрахованного случится перелом, ушиб, травма или внезапная болезнь — страховая компания выплатит страховую выплату, которую можно потратить на лечение или покрыть текущие расходы семьи.
Кому нужен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев
По сути, договор страхования жизни и здоровья пригодится всем, кто беспокоится о своём будущем. Непредвиденная болезнь или травма может случиться с каждым и важно заранее продумать, как в этом случае можно будет поддержать привычный уровень жизни семьи, а также обеспечить себе лечение и реабилитацию.
Особенно договор страхования жизни и здоровья пригодится в следующих случаях:
- есть люди, которые зависят от вас финансово: дети, пожилые родственники, неработающие супруги;
- вы оформили кредит на крупную сумму и/или длительный срок;
- у вас нет накоплений на «черный день»;
- работаете неофициально, доход нерегулярный или отсутствует;
- ваша работа связана с повышенным риском травм;
- занимаетесь спортом на любительском уровне или ведете активный образ жизни (но не все страховые программы покрывают такие риски, поэтому рекомендуем внимательно изучить условия договора страхования жизни и здоровья перед заключением).
Страховые продукты, которые покрывают риски несчастных случаев и болезней
Обычно договор страхования жизни и здоровья заключают на год или на определённый период. Стоимость таких договоров страхования жизни и здоровья доступна, при этом страховое покрытие действует 24 часа в сутки, то есть страхователь платит даже за то время, когда он не нуждается в страховой защите — во время сна или работы в офисе.
Чтобы сделать страхование более удобным и доступным, на рынке разрабатываются умные страховые продукты «которые позволяют самостоятельно включать страховые часы только тогда, когда это необходимо: в поездке за рулем, во время занятия любительским спортом, прогулки за городом и так далее.
Что является страховым случаем
Список рисков, на которые распространяется договор страхования жизни и здоровья, зависит от конкретной страховой программы и прописывается в договоре страхования жизни и здоровья. Чаще всего, к ним относятся:
1. Переломы, ушибы, раны и другие травмы, полученные в результате несчастного случая. Важно, чтобы ущерб здоровью не был нанесен в процессе профессиональных занятий спортом — как правило, на такие ситуации договор страхования жизни и здоровья не распространяется, если в договор страхования жизни и здоровья не включены дополнительные опции.
2. Госпитализация, хирургические вмешательства, стационарное лечение.
3. Установление инвалидности.
4. Уход из жизни.
Страховые компании могут предлагать расширенный список рисков, включенных в договор страхования жизни и здоровья, но и взнос в этом случае больше.
Когда могут отказать в выплате
Обычно в договоре отдельно прописаны условия, при которых страховая выплата не выплачивается. Чаще всего к страховым случаям не относятся:
1. Проблемы со здоровьем, полученные в состоянии алкогольного, наркотического и токсического опьянения.
2. Несчастный случай, который произошёл в результате совершения уголовного преступления.
3. Вред здоровью нанесен умышленно для получения страховой выплаты.
4. Травмы или уход из жизни вследствие профессиональных занятий спортом.
Как работает страхование от несчастных случаев
1. Вы выбираете страховую компанию и подходящую программу страхования (по каким критериям делать отбор — рассказываем ниже).
2. Определяете срок действия договора страхования жизни и здоровья, а страховщик рассчитывает сумму взноса: он может быть единоразовым или регулярным.
3. Заключаете договор страхования жизни и здоровья и вносите страховую премию.
4. При наступлении страхового события страховая выплата может быть произведена единовременно или по частям в соответствии с условиями договора страхования жизни или здоровья.
Страховая выплата выплачивается застрахованному лицу, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, а в случае его ухода из жизни — выгодоприобретателю, которого клиент указал в договоре.
Как выбрать надежную страховую программу
Что важно при выборе страховой компании:
- наличие действующей лицензии Банка России;
- положительные отзывы от клиентов. Здесь могут возникнуть трудности — чаще отзывы пишут при возникновении проблем с выплатами, поэтому они не всегда отражают реальную ситуацию. Можно спросить рекомендации знакомых и коллег — кто-то уже наверняка пользуется страховкой и даст рекомендации;
- отзывчивый клиентский сервис. Если вам долго отвечают и некорректно общаются даже на этапе оформления договора страхования жизни и здоровья — стоит задуматься, а что же будет в ситуации, когда наступит критический момент;
- прозрачность условий. Надёжные компании предоставляют возможность изучить шаблон договора и готовы помочь, если какой-то пункт непонятен, также обязательно Страхователю предоставляется ключевой информационный документ, который содержит подробное описание условий договора страхования.
На что обратить внимание в договоре:
- список страховых рисков и ситуации, которые договор страхования жизни и здоровья не покрывает;
- страховую сумму, на которую вы можете рассчитывать по каждому из страховых случаев;
- порядок получения страховой выплаты: как сообщить о наступлении страхового события и в какие сроки, список необходимых документов, какое время рассматривают заявку и как быстро переведут деньги;
- стоимость договора страхования жизни и здоровья и порядок его оплаты: единовременный платеж или регулярные взносы;
- срок страхования: начало действия договора страхования жизни и здоровья может не совпадать с датой подписания договора.
Чем более тщательно вы подойдете к выбору страховой компании и страховой программы, тем выше вероятность того, что при наступлении несчастного случая, болезни или иных страховых рисков, включенных в договор страхования жизни и здоровья, страховую выплату произведут в оговоренные сроки и в полном объёме.