О программе
Условия программы
Вопросы и ответы

О программе

«Управляемый капитал» - это программа страхования с инвестиционным доходом, в рамках которой можно инвестировать капитал в потенциально доходные активы. Этот инструмент также позволяет обеспечить себя страховой защитой и позаботиться о финансовом благополучии близких.
По механике «Управляемый капитал» похож на программы долевого страхования жизни, которые пользуются спросом на Западе и в Азии.
В рамках программы деньги инвестируются в модельные портфели, включающие перспективные активы различных классов (акции, облигации и иные рыночные инструменты) * *Доход не гарантирован
Что такое unit-linked

Как работает программа

1
Сейф с деньгами

Вы выбираете инвестиционную стратегию и вкладываете ваш капитал в договор страхования.

2
Рука держащая дерево

СберСтрахование жизни управляет портфелем и выделяет вам условные доли (юниты) в зависимости от размера взноса и стоимости юнита

3
Восходящий график

Доход формируется за счёт изменения стоимости вашей доли и зависит от рыночной ситуации.

4
Диаграммы

Вы можете отслеживать динамику стоимости на сайте СберСтрахование жизни.

5
Деньги под защитой

Гибкость программы позволяет вам: сменить портфель раз в квартал, частично вывести доход или внести дополнительные средства.

Преимущества программы

Налоговые льготы
Снижение налоговой нагрузки по НДФЛ* *Специальное налогобложение дохода по риску «Дожитие» (НДФЛ уменьшается на ставку рефинансирования ЦБ РФ)
Юридическая защита
Взносы по договору не делятся при разводе и не подлежат аресту* *Вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации. Риск принятия иного судебного решения сохраняется.
Адресная передача капитала
Вы сами определяете, кто получит деньги в случае выплаты* *в случае ухода из жизни

Подбор портфеля

ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный
Облигации: 70-95%
Акции: 5-15%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-10% (до 100% в исключительных случаях)*
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный средний риск
Облигации: 50-80%
Акции: 20-40%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-10% (до 100% в исключительных случаях)*
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный высокий риск
Облигации: 15-35%
Акции: 65-85%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-10% (до 100% в исключительных случаях)*
4 из 7
Средний
20–30% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
Импульс роста
Импульс роста
Облигации: 0%
Акции: 12,5-100%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-87,5% (до 100% в исключительных случаях)*
5 из 7
Высокий
30–50% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее

*Под исключительными случаями понимается:

- снижение минимального значения доли акций и облигаций и превышение предельного значения денежных средств вплоть до 100% на срок до 30 дней включительно для каждого случая такого превышения;

- при приостановлении или прекращении организованных торгов российскими организаторами торговли сроком от одного дня (в том числе в связи с решением Банка России) по инструментам (облигации, акции), составляющим модельным портфель, превышение предельного значения инструментов денежного рынка вплоть до 100%, в связи с тем что на период приостановления или прекращения организованных торгов или на более длительный срок инвестирование может ограничиваться инструментами денежного рынка вплоть до трех месяцев после возобновления таких торгов.

Параметр
Описание
Минимальный взнос
от 1 500 000 ₽
Срок договора
Условно-бессрочный
(40-80 лет)
Страховые риски и выплаты
«Дожитие» и «Уход из жизни по любой причине»:
0,1% от страховой премии + доп. инвестиционный доход
рассчитывается как произведение количества юнитов на стоимость 1 юнита


«Уход из жизни в результате несчастного случая»:
10% от страховой премии
начинает действовать на 91 день после даты начала страхования и действует 1 год
Расходы
При заключении и пополнении договора страхования (upfront), доля от страховой премии
0,85% от страховой премии
За частичный выход, в т.ч. расторжение (коэффициент, снижающий доход), от рискового фонда
• 4% в 1-й год
• 2% во 2-й год
• 1% на 3-й год
• 0,1% за 4-й и 5-й годы
• далее 0%
Коэффициент, который уменьшает стоимость юнита (MF)
1,5%-2% ежегодно в зависимости от портфеля и валюты
может изменяться Страховщиком в течение срока действия договора страхования
  • Что такое юнит?
    Это единица определения доли Модельного портфеля. Юнит представляет собой расчетный показатель, не является ценной бумагой и не удостоверяет никаких имущественных прав Страхователя, которые обычно предоставляются владельцам ценных бумаг.
  • Как распределяются вложенные средства?
    Большая часть средств – 99,15% – идёт на покупку юнитов (частей) выбранного вами инвестиционного портфеля. Оставшаяся часть средств (0,85%) распределяется на страхование и компенсацию услуг страховой компании.
  • В какой момент возможно внести средства в программу или забрать часть дохода?
    Пополнить программу или вывести часть дохода можно не ранее, чем через 1 год после заключения договора страхования.
  • Как я могу узнавать об изменениях по портфелю и котировке юнита?
    Отслеживать состав и динамику выбранного портфеля и котировку юнита можно на официальном сайте Страховщика в разделе "Управляемый Капитал".
  • Какие налоги будут удержаны с инвестиционного дохода?
    Одним из преимуществ продукта инвестиционного страхования жизни является льготное налогообложение. По окончании договора - риск «Дожитие»- клиент платит НДФЛ в уменьшенном размере. (за вычетом %-ной ставки рефинансирования Банка России, согласно ст. 213 НК РФ.
  • Подлежит ли страховая премия разделу при разводе?
    Страховой взнос не может быть поделен при имущественных спорах. Данный вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации; риск принятия иного судебного решения сохраняется.