Управляемый капитал

Это условная единица, которая показывает, какая часть вложений в Модельном портфеле принадлежит именно вам. Юниты помогают отслеживать вашу долю и её стоимость на определённый момент времени.

При этом юнит — это не ценная бумага (например, как акции или облигации) и не даёт дополнительных имущественных прав, которые обычно бывают у владельцев таких бумаг. Это просто расчётный показатель для удобства учёта и определения размера вашей инвестиции.

Юниты используются в unit-linked продуктах и не относятся напрямую к инвестиционному страхованию жизни; доход по ним зависит от изменения стоимости активов в Модельном портфеле. При этом доходность не гарантирована и может меняться в зависимости от рыночной ситуации.

Инструменты, в которые страховщик инвестирует деньги, зависят от выбранного портфеля. Стратегии распределяются по уровню риска: низкий, средний и высокий.

Деньги можно вложить в:

• акции;
• облигации;
• фонды акций и облигаций;
• инструменты денежного рынка: депозиты, денежные средства, сделки РЕПО;
• ПИФы.

Соотношение активов в портфеле зависит от выбранной программы.

Большая часть средств – 99,15% – идёт на покупку юнитов (частей) выбранного вами инвестиционного портфеля. Оставшаяся часть средств (0,85%) распределяется на страхование и компенсацию услуг страховой компании.

По портфелю «Рынок денежных инструментов» 99,8% – идёт на покупку юнитов. Оставшаяся часть средств (0,2%) распределяется на страхование и компенсацию услуг страховой компании.

По программе «Управляемый капитал» инвестировать можно на любой срок — вы сами определяете время действия полиса. Период страхования фиксируется в договоре, но для каждого страхового риска может быть установлен свой срок.

Доход от инвестиций зависит от того, насколько успешно растёт стоимость активов в выбранном портфеле.

Если динамика рынка положительная, клиент получает дополнительный инвестиционный доход, кроме случаев, описанных в правилах страхования жизни и Приложении № 1 к страховому полису.

При этом дополнительный доход и выплаты по инвестициям не гарантированы и зависят от ситуации на рынке. Если вы хотите, чтобы деньги копились вне зависимости от финансового рынка, рассмотрите другие варианты — например, программу накопительного страхования Билет в будущее.

Пополнить договор страхования или вывести часть средств по программе «Управляемый капитал» можно подав заявление в Страховую компанию в любой момент после окончания периода охлаждения в офисе СберБанка или в Сбербанк Онлайн.

Период охлаждения действует 15 календарных дней^*. За это время вы можете передумать и вернуть взнос без потерь через офис банка или страховую компанию.

^*Если последний день 15-дневного срока приходится на выходной или праздничный/ нерабочий день, а также на день, предшествующий выходному или праздничному/ нерабочему дню или на дату, предшествующую ежеквартальному дожитию (при наличии в договоре),
то окончание Периода охлаждения переносится на ближайший рабочий день в т.ч. не предшествующий ежеквартальному дожитию,
за которым следует также рабочий день.

Отслеживать состав и динамику выбранного портфеля и котировку юнита можно на официальном сайте страховой компании
www.sberbank-insurance.ru или в своем личном кабинете в Сбербанк Онлайн.

Если у вас поменялись финансовые цели или жизненные обстоятельства, 1 раз в 3 месяца портфель можно поменять. Вы можете выбрать другой портфель того же типа, что и предыдущий. Это значит, что портфели с квартальными выплатами меняются только на такие же (выбрать портфель без квартальных выплат нельзя). То же правило работает в обратную сторону.

Страховые выплаты (включая инвестиционный доход) облагаются налогом только в части превышения сумм страховых взносов. Согласно редакции НК РФ, действующей с 01.01.2025 г., для доходов до 2,4 млн руб., применяется ставка НДФЛ 13%. Для доходов свыше 2,4 млн. р. применяется ставка НДФЛ 15%. Более подробно можно ознакомиться в ст. 210, 213 и 224 НК РФ.

По программе «Управляемый капитал» к страховым случаям относятся:

• дожитие застрахованного лица до даты, установленной договором;
• уход из жизни в результате несчастного случая или по другой причине (за исключением случаев, указанных в полисе страхования).

Деньги получит выгодоприобретатель — лицо (или группа лиц), которого назначает застрахованный. Информацию о получателе выплаты вносят в страховой договор.

Если застрахованный не указал выгодоприобретателя, то страховая премия и инвестиционный доход (если он есть) распределяется на общих правах наследования через 6 месяцев после ухода из жизни.

Страховой взнос не может быть поделен при имущественных спорах. Данный вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации; риск принятия иного судебного решения сохраняется.

До вступления договора в силу вы можете отказаться от договора страхования со 100% возвратом внесенных денежных средств.
В дальнейшем расторжение может быть невыгодно: выплачивается гарантированная выкупная сумма:
- по портфелям без регулярных выплат в размере 0,1% от взноса клиента и ДИД;
- по портфелям с регулярными выплатами, в зависимости от срока договора:
40 лет - 0,084%, 60 лет - 0,076%, 80 лет - 0,068% и ДИД.

ДИД рассчитывается страховщиком с учетом коэффициента уменьшения.
Для всех портфелей кроме «Рынок денежных инструментов» Данный коэффициент изменяется с течением действия договора:
- 0,96 - в течение 1-го года;
- 0,98 – 2-го года; 0,99 – 3-го года;
- 0,999 – 4-го и 5-го года;
- 1 - более 5-ти лет.

Для портфеля «Рынок денежных инструментов»: Коэффициент не меняется и всегда равен 1,00.

Способы обращения: передать пакет документов в Страховую компанию (лично или посредством почтовой связи) или лично в любое отделение ПАО Сбербанк, имеющее соответствующую зону обслуживания.

Это стоимость чистых активов от СК Сбербанк Страхование жизни, определенная как балансовая стоимость всех активов, включенных
в Модельный портфель, уменьшенная на коэффициенты MF и D.
MF - это коэффициент, которые уменьшает стоимость юнита и, соответственно, размер ДИД и определяется в одностороннем порядке Страховщиком.
Уменьшение стоимости юнита посредством коэффициента D производится ежеквартально (если портфель с регулярными выплатами)
и обусловлено выплатой дохода из Модельного портфеля, который формируется за счет полученных в составе Модельного портфеля дивидендов и процентных (купонных) или иных доходов по денежным средствам и ценным бумагам, составляющих Модельный портфель.

Помимо основной выплаты по страховке вы можете получить дополнительную инвестиционную доходность (ДИД). Она начисляется, если страховщик успешно инвестировал ваши взносы согласно выбранному вами портфелю.

Чтобы рассчитать ДИД, нужно умножить количество ваших юнитов на текущую стоимость одного юнита, которую определяет страховая компания. При этом страховщик может учитывать коэффициенты — в т. ч. понижающие.

Если ваш договор предусматривает ежеквартальные выплаты по дожитию, ДИД рассчитывается похожим образом, но ещё умножается на специальный коэффициент D.

Количество юнитов зависит от того, сколько вы вложили, и от стоимости юнита на момент начала инвестирования. Помните: размер дохода не фиксирован и зависит от успеха инвестиций.