Новости
-
42% россиян планируют купить дачу стоимостью от 3 млн рублей
Загородная недвижимость в России традиционно считается местом для отдыха и проведения отпуска. Как показал опрос СберСтрахования жизни и медиахолдинга Rambler&Co, каждый пятый россиянин рассматривал идею покупку дачи в последние два года. И сейчас 42% горожан планируют потратить на её приобретение свыше 3 млн рублей.
03.08.202303.08.2023
42% россиян планируют купить дачу стоимостью от 3 млн рублей
Загородная недвижимость в России традиционно считается местом для отдыха и проведения отпуска. Как показал опрос СберСтрахования жизни и медиахолдинга Rambler&Co, каждый пятый россиянин рассматривал идею покупку дачи в последние два года. И сейчас 42% горожан планируют потратить на её приобретение свыше 3 млн рублей.
В последние два года 21% участников исследования задумывались о покупке дачи, у 28% она уже есть, а 51% пока не собираются её приобретать. Основная цель такой покупки — организация отдыха, так ответили 76% респондентов. 8% опрошенных рассматривают подобные вложения как инвестицию, ещё 8% — планируют заниматься огородным хозяйством и тоже 8% — хотят обустроить дом для родителей либо других пожилых родственников.
Главный критерий при выборе — стоимость. Этот вариант выбрали 34% опрошенных. Также важны транспортная доступность (28%), наличие коммуникаций (15%), окружающая природа (8%), инфраструктура (7%), состояние строений и доброжелательность соседей (по 4%).
42% участников исследования готовы потратить на дачу 3 млн рублей и более. 16% — от 1 до 3 млн, 26% — от 500 тыс. до 1 млн, 16% — до 500 тыс. Подавляющее большинство россиян (57%) планируют приобретать загородную недвижимость на собственные средства. Ещё 15% хотят взять кредит, 25% — оформить ипотеку, 3% — потратить на это материнский капитал.
Ольга Монахова, управляющий директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка:
«Хотя многие собираются купить дачу за наличные деньги, для формирования этой суммы люди чаще всего используют современные финансовые инструменты. Только 26% респондентов признались, что откладывают наличные. 35% опрошенных формируют накопления при помощи вкладов и депозитов, 19% предпочитают копилку в банковском приложении, 15% инвестируют, а 5% используют программы накопительного страхования жизни (НСЖ). НСЖ позволяет не только накопить необходимую сумму к определённому сроку, но и получить гарантированный доход и страховую защиту. С начала 2023 года заключено 87 тыс. новых договоров НСЖ».
Из тех, у кого дача уже есть, используют её для отдыха 40% опрошенных. 34% занимаются огородом. У 12% респондентов там живут родители или другие родственники. Редко приезжают в свой загородный дом 9%, а 5% делают там ремонт.
Исследование проводилось в июле 2023 года. Опрошен 102 951 житель российских городов, в том числе 75% мужчин и 25% женщин. Среди них 29% представляют возрастную группу от 45 до 54 лет, 26% — 35–44 года, 24% — 55–64 года, 10% — 25–34 года, 7% — от 65 лет и старше, 4% — 18–24 года.
-
Клиенты Сбера вложили свыше 35 млрд рублей в новый продукт долевого страхования жизни
С момента запуска в июне 2022 года продукта долевого страхования жизни (ДСЖ, отражает механику западного unit-linked) клиенты Сбера вложили уже более 35 млрд рублей. Новый для российского рынка продукт разработан СберСтрахованием жизни. Его попробовало уже свыше 4,4 тыс. россиян. Средневзвешенная доходность составила 14,5% годовых.
28.07.202328.07.2023
Клиенты Сбера вложили свыше 35 млрд рублей в новый продукт долевого страхования жизни
С момента запуска в июне 2022 года продукта долевого страхования жизни (ДСЖ, отражает механику западного unit-linked) клиенты Сбера вложили уже более 35 млрд рублей. Новый для российского рынка продукт разработан СберСтрахованием жизни. Его попробовало уже свыше 4,4 тыс. россиян. Средневзвешенная доходность составила 14,5% годовых.
«Управляемый капитал» — это программа страхования с инвестиционным доходом, в которой можно инвестировать капитал в потенциально доходные активы. По ней есть налоговые льготы и юридическая защита, программа предполагает адресную передачу капитала. В зависимости от риск-аппетита клиентам предлагается на выбор семь готовых стратегий, а также индивидуальные стратегии (Bond Repack), в том числе номинированные в юанях.
Стратегия среднего риска — самая популярная среди клиентов, её выбрало 39% инвесторов. В составе портфеля — от 50% до 80% облигаций и от 20% до 40% акций. За год инвестиции в эту стратегию превысили 5 млрд рублей. На 18 июля 2023 года её средневзвешенная доходность — 15,7% годовых.
Каждый пятый клиент (23%), желая получать стабильный доход, выбрал стратегию умеренного риска с регулярными выплатами. В её составе — до 80% облигаций и до 40% акций. Инвестиции в неё составили 2,7 млрд рублей. Средневзвешенная доходность — 7,3% годовых.
11% клиентов вложили более 1,8 млрд рублей в стратегию высокого риска. В составе стратегии — от 15 до 35% облигаций и от 65 до 85% акций, а её средневзвешенная доходность по портфелю клиентов составила 26,9% годовых.
12% клиентов с наиболее высоким риск-аппетитом вложили 1,5 млрд рублей в стратегию «Импульс роста». Доля акций в таком портфеле доходит до 100%. Стратегия показала средневзвешенную доходность на уровне 24,5% годовых.
9,5% клиентов с консервативными взглядами на инвестиции вложили более 2 млрд рублей в сбалансированную стратегию. Её состав: от 70 до 95% облигаций и от 5 до 15% акций. Средневзвешенная доходность — 7,7% годовых.
Более 5% клиентов выбрали индивидуальные стратегии (Bond Repack), в том числе с инструментами, номинированными в юанях. Инвестиции в такие стратегии составили бОльшую часть сделок по объёму и превысили 20 млрд рублей.
Игорь Кобзарь, генеральный директор СберСтрахования жизни:
«Год назад в рамках текущего законодательства мы первыми на рынке начали предлагать клиентам новый принцип инвестирования капитала. Сегодня мы видим растущий от месяца к месяцу спрос и уверены, что за продуктами ДСЖ будущее рынка страхования жизни. Такие продукты универсальны, ведь, помимо очень высокой ликвидности и страховой оболочки, они обеспечивают клиенту наследственную, юридическую и налоговую преференции.
19 июля этого года Госдума в первом чтении приняла законопроект о ДСЖ. Мы рассчитываем, что к концу года законопроект будет принят окончательно. Это даст импульс развития российскому рынку страхования, а также возможность дальнейшего расширения продуктовых линеек».
Семь стратегий в зависимости от аппетита к риску доступны клиентам по программе «Управляемый капитал». Минимальный взнос — 1,5 млн рублей. Отслеживать состав, динамику и стоимость своего портфеля можно на сайте СберСтрахования жизни и в СберБанк Онлайн. Для клиентов, готовых к инвестициям с более крупным чеком — от 50 млн рублей, — доступны инвестиционные продукты на индивидуальных условиях (BondRepack).
-
Более 5 млрд рублей накопили россияне по завершившимся в I полугодии 2023 года договорам НСЖ
Дочерняя компания Сбера «СберСтрахование жизни» в январе-июне 2023 года выплатила 5,1 млрд рублей по завершившимся договорам накопительного страхования жизни (НСЖ). Количество таких выплат составило 9 тыс.
27.07.202327.07.2023
Более 5 млрд рублей накопили россияне по завершившимся в I полугодии 2023 года договорам НСЖ
Дочерняя компания Сбера «СберСтрахование жизни» в январе-июне 2023 года выплатила 5,1 млрд рублей по завершившимся договорам накопительного страхования жизни (НСЖ). Количество таких выплат составило 9 тыс.
Наибольший объём выплат пришёлся на жителей Тулы и Тульской области (14% от общего объёма выплат), Москвы и Московской области (8%), Ростовской области (7%). По количеству выплат лидируют Тула и Тульская область (7%), Нижний Новгород (6%), Санкт-Петербург и Ленинградская область (6%).
С помощью НСЖ можно копить на различные цели: оплату высшего образования ребёнка, покупку квартиры или передачу денег по наследству. Делать взносы по таким программам можно единовременно или с установленной договором периодичностью: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Жизнь и здоровье клиента застрахованы на весь срок действия полиса. При наступлении неблагоприятных событий компания произведёт страховую выплату по договору или продолжит делать за клиента регулярные взносы.
Ольга Монахова, управляющий директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка:
«В последние годы мы наблюдаем рост числа россиян, сохраняющих склонность к сберегательной модели поведения. Это подтверждает и наша статистика по продажам накопительного страхования жизни. Только с начала этого года было заключено более 87 тыс. новых договоров НСЖ, что на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Страховые премии по программам накопительного страхования жизни за полгода составили порядка 60 млрд рублей.
В этом году мы модифицируем наши продукты для повышения клиентской ценности. В фокусе внимания и накопительное страхование жизни. Мы повышаем доходность и ликвидность по НСЖ, а также сокращаем сроки урегулирования убытков».
СберСтрахование жизни занимается накопительным страхованием жизни с 2012 года. В настоящий момент в компании действует порядка 500 тыс. договоров НСЖ. Помимо выплат по дожитиям, компания также осуществляет выплаты по страховым случаям. Количество выплат по страховым случаям по НСЖ в первом полугодии 2023 года составило 2,2 тыс. на общую сумму 440 млн рублей. Договоры НСЖ можно оформить в отделениях Сбера и в СберБанк Онлайн.
-
СберСтрахование жизни за полгода выплатила заёмщикам 6,8 млрд рублей
СберСтрахование жизни в январе — июне 2023 года выплатила застрахованным заёмщикам 6,787 млрд рублей, урегулировав 70 тыс. страховых случаев.
26.07.202326.07.2023
СберСтрахование жизни за полгода выплатила заёмщикам 6,8 млрд рублей
СберСтрахование жизни в январе — июне 2023 года выплатила застрахованным заёмщикам 6,787 млрд рублей, урегулировав 70 тыс. страховых случаев.
Максимальные выплаты — 5,6 млрд рублей в общей сложности — получили заёмщики, которые добровольно застраховались от различных рисков (страхование жизни и здоровья, от снижения оклада или потери работы). Урегулировано 68 тыс. страховых случаев. Больше денег было выплачено жителям Москвы и Московской области (9,3% от общего объёма), Иркутской области (4%), Санкт-Петербурга и Ленинградской области (3,8%), а также Краснодарского края (3,6%) и Ростовской области (3%).
Заёмщики по добровольному ипотечному страхованию жизни в первом полугодии получили 1,1 млрд рублей (1,8 тыс. урегулированных случаев). Наибольшие суммы получили заёмщики Москвы и области (16,4%), Краснодарского края (5,3%), Санкт-Петербурга и Ленинградской области (3,9%), Красноярского края (3,6%) и Иркутской области (3,3%). Самые частые причины страховых случаев — сердечно-сосудистые заболевания, злокачественные новообразования (рак), несчастные случаи в быту и недобровольная потеря работы.
Максимальная в первом полугодии сумма — 14,2 млн рублей — выплачена по программе ипотечного страхования жизни в связи с уходом из жизни клиента из-за сердечно-сосудистого заболевания. 8,5 млн рублей направлено жителю Краснодарского края в связи с инвалидностью.
Наибольшая выплата по договору страхования жизни заёмщика потребительского кредита — 5 млн рублей — получена в Москве в связи с уходом из жизни клиента из-за болезни. Ещё 3 млн рублей выплачены заёмщику в Псковской области (диагностировано особо опасное заболевание).
Застраховать свою жизнь, здоровье и доход заёмщики могут быстро и удобно в мобильном приложении СберБанк Онлайн или любом отделении Сбера. Заявить о страховом случае и подать документы также можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900.
Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.
-
СберСтрахование жизни запустила программу страхования жизни с ежедневной доходностью и полной защитой капитала
СберСтрахование жизни запустила программу страхования жизни «ГарантКапитал» со 100-процентной защитой капитала и ежедневной доходностью, рассчитываемой на основании индикатора денежного рынка RUSFAR ON RUB. Оформить договор по этой программе можно на 5 лет, минимальный взнос — 50 000 рублей.
25.07.202325.07.2023
СберСтрахование жизни запустила программу страхования жизни с ежедневной доходностью и полной защитой капитала
СберСтрахование жизни запустила программу страхования жизни «ГарантКапитал» со 100-процентной защитой капитала и ежедневной доходностью, рассчитываемой на основании индикатора денежного рынка RUSFAR ON RUB[1]. Оформить договор по этой программе можно на 5 лет, минимальный взнос — 50 000 рублей.
«ГарантКапитал» — первая на рынке программа страхования жизни с ежедневным накоплением благодаря размещению в RUSFAR ON RUB. После оформления договора страховая компания переводит деньги клиента в страховые единицы. За рост страховой единицы отвечает ставка индикатора денежного рынка RUSFAR ON RUB, который отображает процентную ставку ежедневного размещения денег на рынке. Отслеживать динамику и котировку страховой единицы можно на сайте страховой компании в разделе «ГарантКапитал».
Обеспечивать 100-процентную защиту капитала удаётся за счёт того, что размер страховой единицы не может стать меньше, чем в момент оформления договора. Ставка индикатора рассчитывается ежедневно в торговые дни и публикуется на сайте Московской биржи.
Зависимость индекса RUSFAR от ключевой ставки ЦБ РФ освобождает клиента от уплаты НДФЛ с дохода по продукту. Налоговые, наследственные и юридические преференции дают возможность получения социального налогового вычета и адресной передачи капитала.
Оформить программу «ГарантКапитал» могут премиальные клиенты сегментов СберПервый и СберПремьер.
[1] RUSFAR ON RUB (Russian Secured Funding Average Rate) — индекс российского денежного рынка, который является показателем справедливой стоимости обеспеченных денег. Рассчитывается Московской биржей с апреля 2019 года.
-
22% россиян инвестируют, чтобы повысить свой доход
Инвестировать средства для увеличения собственного дохода пробовали 22% россиян. Такие данные получены в ходе исследования Работы.ру и СберСтрахования жизни.
20.07.202320.07.2023
22% россиян инвестируют, чтобы повысить свой доход
Инвестировать средства для увеличения собственного дохода пробовали 22% россиян. Такие данные получены в ходе исследования Работы.ру и СберСтрахования жизни.
64% опрошенных рассказали, что предпринимали попытки увеличить свой доход в этом году. Самым популярным способом оказалась подработка — 63% упомянули её. 27% респондентов заявили, что готовы найти вторую работу. Каждый четвёртый (22%) попробовал инвестиции.
Любопытно, что возможности карьерного роста для увеличения дохода рассматривает каждый пятый россиянин (19%). А каждый седьмой (15%) планирует открытие собственного бизнеса. Столько же (15%) россиян в вопросе увеличения собственного дохода полагаются на волю случая и участвуют в лотереях и конкурсах. А каждый одиннадцатый опрошенный (9%) заявил, что пробовал увеличить свой доход при помощи сетевого маркетинга.
Александр Тихомиров, исполнительный директор СберСтрахования жизни:
«Мы видим, что в этом году интерес россиян к инвестициям продолжает расти. Четверть опрошенных заявили, что рассматривают инвестиции как способ увеличить свой доход. При этом, по данным исследования, большинство респондентов (64%) отметили увеличение дохода: 58% заявили о небольшом увеличении, 6% — о значимом. Сейчас всё более популярным становится долевое страхование жизни — инвестирование со страховой оболочкой. С прошлого года клиенты СберСтрахования жизни заключили 4,3 тыс. таких договоров, причём доступны стратегии с регулярными выплатами. Кроме того, подобные программы отличаются налоговыми и юридическими преимуществами и позволяют адресно передавать капитал.
Начинающим инвесторам мы рекомендуем руководствоваться принципами финансового планирования, а инвестиции — это завершающий этап. Лучше, если ему будут предшествовать: 1) формирование финансового резерва в размере 3–6 ежемесячных доходов; 2) создание накопительной страховой части равной примерно одному годовому доходу; 3) формирование пенсионного резерва, который обеспечит не менее 40% сегодняшнего дохода после окончания трудовой карьеры».
Исследование проводилось сервисом по поиску работы и персонала Работа.ру в июне 2023 года во всех регионах России среди населения старше 18 лет. Опрошено более 3200 респондентов по репрезентативной выборке.
-
Более половины россиян убеждены, что дополнительные навыки помогут молодёжи повысить благосостояние в будущем
Больше половины (58%) россиян убеждены, что обучение дополнительным навыкам в молодости поможет в будущем повысить уровень благосостояния. Это выяснили СберСтрахование жизни вместе с Rambler&Co накануне Всемирного дня навыков молодежи, который ежегодно отмечается 15 июля. Опрос проводился в июле на ресурсах медиахолдинга, в нём приняли участие около 111,3 тыс. пользователей.
14.07.202314.07.2023
Более половины россиян убеждены, что дополнительные навыки помогут молодёжи повысить благосостояние в будущем
Больше половины (58%) россиян убеждены, что обучение дополнительным навыкам в молодости поможет в будущем повысить уровень благосостояния. Это выяснили СберСтрахование жизни вместе с Rambler&Co накануне Всемирного дня навыков молодежи, который ежегодно отмечается 15 июля. Опрос проводился в июле на ресурсах медиахолдинга, в нём приняли участие около 111,3 тыс. пользователей.
Как показало исследование, 62% россиян считают, что молодёжи прежде всего надо развивать soft skills (гибкие навыки). Из них 36% убеждены в необходимости обучиться гибкому, творческому и критическому мышлению, 26% считают важным навык социального интеллекта (коммуникабельность, грамотная речь, этикет), а 25% уверены, что большую роль играет финансовая грамотность (ведение бюджета, расходов).
Кроме того, 7% россиян считают, что в мире стремительно развивающегося интернета особое значение имеет навык медиаграмотности — умение использовать возможности социальных медиа для достижения своих целей. А 6% респондентов советуют научиться тайм-менеджменту, чтобы грамотно управлять личным временем.
Среди молодёжи сегодня большой популярностью пользуются дополнительные курсы по IT и интернет-технологиям (программирование, IT, веб-дизайн, SMM) — так считают 35% опрошенных. На втором месте (22%) — изучение иностранных языков, на третьем (19%) — профессиональный спорт, четвёртом (14%) — игра на музыкальных инструментах, пятом и шестом (по 5%) — рисование и шахматы.
58% россиян считают, что дополнительное образование и навыки, полученные в молодости, положительно скажутся на уровне благосостояния в будущем. 37% ответили, что так происходит не всегда и лишь 5% не согласились с этим мнением.
Большинство респондентов также уверены, что повысить благосостояние молодёжи поможет карьера. 57% придерживаются этого мнения, отмечая, что при этом работа не должна мешать обучению. Треть (32%) убеждена: начинать зарабатывать деньги нужно в молодом возрасте. Однако каждый девятый (11%) считает, что сначала нужно получить образование, а уже потом строить карьеру.
Наталья Тарасова, Управляющий директор — Начальник Управления методологии и компетенций СберСтрахования жизни:
«Больше половины россиян подтвердили, что дополнительное образование и навыки оказывают огромное влияние на уровень благополучия и успеха в будущем. В условиях быстро развивающихся технологий, появления новых профессий и программ образования, молодое поколение нуждается в поддержке. Поэтому крайне важно предоставлять им возможности для личностного роста. СберСтрахование жизни в рамках ESG-стратегии уделяет особое внимание образовательному аспекту молодёжи. Компания на добровольной основе проводит для школьников обучающие вебинары и офлайн лекции по финансовой грамотности, а также поддерживает лучших студентов страховых и экономических специальностей. Самые активные участники курсов проходят в компании стажировку и обучаются навыкам успешного собеседования».
Опрос показал, что большая часть более взрослых россиян желает позаимствовать навыки у современного поколения. Так, 33% опрошенных хотели бы научиться у молодёжи быстрому осваиванию технологий, 14% — быстрой адаптации к изменениям и событиям, 11% — быстрой обработке информации, скорости принятия решений и новым выражениям. При этом 42% респондентов заявили, что не отстают от молодёжи.
Также 60% россиян сообщили, что в молодости посещали кружки, репетиторов и дополнительные курсы. При этом 40% признались, что обучались только в рамках школьной или студенческой программы.
-
СберСтрахование жизни с начала года выплатила клиентам 8,4 млрд рублей по страховым случаям
В январе — июне 2023 года СберСтрахование жизни произвела клиентам 74 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 8,424 млрд рублей.
11.07.202311.07.2023
СберСтрахование жизни с начала года выплатила клиентам 8,4 млрд рублей по страховым случаям
В январе — июне 2023 года СберСтрахование жизни произвела клиентам 74 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 8,424 млрд рублей.
Самые крупные выплаты получили клиенты, заключившие договоры накопительного страхования жизни (НСЖ). Например, страховая компания выплатила 105,2 млн рублей в связи с уходом из жизни клиента из Оренбурга, который оформил НСЖ на 5 лет. Ещё 71,3 млн рублей направлено по случаю ухода из жизни жителя Москвы.
По ипотечному страхованию жизни 14,2 млн рублей направлено по договору со страхователем из столичного региона. Наибольшую выплату среди остальных регионов РФ на сумму 8,5 млн рублей получил житель Краснодарского края в связи с инвалидностью.
Чаще всего за страховыми выплатами в первом полугодии обращались жители Москвы и Московской области, Иркутской области, Краснодарского края, Ростовской и Кемеровской областей.
В денежном выражении больше всего выплат получили жители Москвы и Московской области (1,5 млрд рублей, 17,3% от общей суммы), Санкт-Петербурга и Ленинградской области (353,4 млн рублей, 4,2%) и Краснодарского края (306,4 млн рублей, 3,6%).
Объём выплат по страховым случаям распределился в следующем порядке: страхование заёмщиков потребительских кредитов и владельцев кредитных карт, ипотечное и накопительное страхование жизни. Самые распространённые причины выплат — уход из жизни в связи с особо опасными заболеваниями, временная нетрудоспособность по причине травмы, болезни и несчастных случаев, а также инвалидность.
Кроме того, компания выплачивает клиентам деньги по риску «дожитие» — когда завершаются договоры инвестиционного и накопительного страхования жизни. Такие выплаты в первом полугодии составили 53,3 млрд рублей.
СберСтрахование жизни платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни. Договоры рискового и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни можно оформить в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн. Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900.
Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.
-
Клиенты Сбера вложили 227 млрд рублей в готовые инвестиционные решения за полгода
В первом полугодии 2023 года клиенты Сбера вложили в готовые инвестиционные и накопительные решения 227 млрд рублей — на 62% больше, чем за тот же период прошлого года. Об этом сообщил старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на Финансовом конгрессе Банка России.
07.07.202307.07.2023
Клиенты Сбера вложили 227 млрд рублей в готовые инвестиционные решения за полгода
В первом полугодии 2023 года клиенты Сбера вложили в готовые инвестиционные и накопительные решения 227 млрд рублей — на 62% больше, чем за тот же период прошлого года. Об этом сообщил старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на Финансовом конгрессе Банка России.
Одним из самых востребованных продуктов в линейке готовых инвестиционных решений Сбера стали открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ). В прошлом году в ОПИФ появилась законодательная возможность выплачивать промежуточный инвестдоход, что резко повысило их популярность. С момента запуска таких фондов в июне прошлого года и до конца 2022 года инвесторы вложили в них 38 млрд рублей, а в первом полугодии 2023 года — уже 80 млрд рублей. Сейчас клиенты Сбера могут вложиться в 5 фондов с выплатой дохода, сообщил Руслан Вестеровский.
Высоким спросом пользуются закрытые паевые фонды недвижимости (ЗПИФ): в них клиенты в первом полугодии вложили 40 млрд рублей. Стабильно популярны вложения в недвижимость. С помощью закрытых фондов любой может вложиться в крупную коммерческую недвижимость — складские и логистические комплексы, которые с развитием онлайн-ретейла растут опережающими темпами. Кроме того, в ЗПИФ недвижимости выплачивается регулярный доход.
Широко востребованы биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ), которые можно купить через любого российского брокера. За первые шесть месяцев 2023 года вложения клиентов Сбера в БПИФ превысили 4 млрд рублей.
Следуя запросам клиентов, Сбер меняет продуктовую линейку готовых инвестиционных решений, отметил Руслан Вестеровский. Так, в прошлом году СберСтрахование жизни первой на рынке отказалась от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), заменив его более прозрачным, понятным и ликвидным продуктом, построенным на принципах unit-linked. С момента запуска программ страхования с инвестдоходом по механике unit-linked в июне прошлого года и до конца 2022 года инвесторы вложили в них 5 млрд рублей, а в первом полугодии 2023 года — уже 25 млрд рублей, сообщил Руслан Вестеровский. Линейка таких решений состоит из 7 стратегий разного риска — индивидуальных программ для состоятельных клиентов, причём некоторые включают инструменты, номинированные в юанях.
Страховые премии по программам накопительного страхования жизни (НСЖ) за полгода составили 60 млрд рублей. НСЖ в Сбере также модифицируется. Раньше при оформлении полиса клиенты порой переоценивали горизонт финансового планирования — например, заключали договор на 10 лет, а потом понимали, что это слишком долго. Выкупные суммы при расторжении договора НСЖ в первые годы были минимальными, а по некоторым программам — нулевыми. Предполагалось, что это должно стимулировать клиентов к долгосрочным накоплениям, однако клиенты воспринимали это как штраф. С июля этого года при досрочном расторжении договора СберСтрахование жизни будет возвращать внесённые в НСЖ средства полностью либо значительную их часть — в зависимости от типа и срока договора, а также возраста клиента.
В индивидуальные пенсионные планы СберНПФ клиенты направили в первом полугодии около 6 млрд рублей и выросли на 37% год к году. Свыше 1 млрд рублей было направлено в корпоративные пенсионные программы. В следующем году линейка СберНПФ пополнится программой долгосрочных сбережений (ПДС). Перед компанией стоит амбициозная цель — обслуживать треть участников ПДС к 2030 году, подчеркнул Руслан Вестеровский.
-
Доля «сберегателей» за три года выросла на 5 процентных пунктов
Эпидемиологические и геополитические события не помешали россиянам заботиться о финансовом благополучии. Доля тех, кто регулярно или время от времени откладывает часть доходов в накопления, за последние три года выросла на 5 процентных пунктов и в июне 2023 года составила 42%. При этом 61,7% респондентов заявили о готовности инвестировать сбережения, следует из соцопроса, который провела накануне Финансового конгресса Банка России дочерняя компания Сбера СберСтрахование жизни.
06.07.202306.07.2023
Доля «сберегателей» за три года выросла на 5 процентных пунктов
Эпидемиологические и геополитические события не помешали россиянам заботиться о финансовом благополучии. Доля тех, кто регулярно или время от времени откладывает часть доходов в накопления, за последние три года выросла на 5 процентных пунктов и в июне 2023 года составила 42%. При этом 61,7% респондентов заявили о готовности инвестировать сбережения, следует из соцопроса, который провела накануне Финансового конгресса Банка России дочерняя компания Сбера СберСтрахование жизни.
Летом 2021 года доля опрошенных, которые копят деньги, составляла 37%. В 2022 году доля «сберегателей» снизилась до 36%, но уже через год выросла до 42%. Больше всего тех, кто откладывает деньги в 2023 году, оказалось в Хабаровске (57%), Томске (53%), Оренбурге и Ульяновске (по 50%), Омске (49%) и Астрахани (47%).
Год назад россиянам, по их собственным оценкам, было необходимо 1,309 млн рублей сбережений, чтобы чувствовать себя уверенно. За год эта сумма немного снизилась и сейчас составляет 1,259 млн рублей. Примечательно, что почти треть россиян (30,1%) формирует накопления без определённых целей. Ещё 18,4% копят на покупку квартиры, 14,1% — на поддержку детей. Инвестировать свои сбережения сегодня готовы 61,7% от числа тех, кто заявил, что копит.
Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:
«Под влиянием событий последних лет россияне сохраняют склонность к сберегательной модели поведения — рост тех, кто копит регулярно или время от времени, это подтверждает. Мы рекомендуем придерживаться базовых принципов финансового планирования, и создание резерва в размере 3–6 ежемесячных доходов — это фундамент финансового портфеля. Как показывают результаты исследования, почти две трети сберегателей готовы инвестировать свои накопления. Важно, чтобы между формированием резерва и началом инвестиций было ещё два этапа: создание накопительной страховой части в размере примерно годового дохода и пенсионного резерва, который обеспечит доход по окончании трудовой карьеры не ниже 40% от сегодняшнего. Для этих двух этапов хорошо подходят накопительное страхование жизни и индивидуальные пенсионные планы».
Самое значительное число тех, кто готов инвестировать накопления, проживает в Москве (84% участников опроса), Новокузнецке (83%), Перми и Ульяновске (по 77%), Хабаровске (75%), Пензе (73%), Казани (69%), Владивостоке, Краснодаре и Самаре (68%). При этом молодёжь готова инвестировать чаще, чем среднее и старшее поколения.
Чаще всего инвесторы готовы вкладывать деньги на средний и долгий срок: 39,5% респондентов на срок от 2 до 5 лет, 30,8% на срок от 6 лет. Оставшиеся 29,7% готовы инвестировать на срок до года. 45,1% считают наиболее привлекательными для инвестиций акции и ценные бумаги, 21,7% — недвижимость, 12,6% — инвестиции в бизнес.
Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:
«Существенная доля готовых инвестировать говорит, в том числе, о росте интереса новичков к фондовому рынку. Начинающим особенно важно действовать правильно: сначала определить свой инвестиционный профиль и цели инвестиций — регулярные выплаты или рост дохода портфеля, — а уже после этого выбирать инструменты. Понятные инструменты для людей без опыта — открытые ПИФы или фонды недвижимости с регулярной выплатой дохода либо портфели в доверительном управлении профессионалов.
Помимо роста интереса у новичков, стоит отметить и более зрелое поведение опытных инвесторов. Раньше в периоды снижения рынков мы видели резкие оттоки из инвестпродуктов. Сейчас многие не только не выводят деньги, а, наоборот, наращивают вложения, используя это время для инвестирования в подешевевшие активы. В первом полугодии 2023 года — после сложного прошлого года — клиенты Сбера вложили в готовые инвестиционные решения 227 млрд рублей, или на 62% больше, чем за аналогичный период 2022-го».
Исследование проводилось в конце июня 2023 года в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек по выборке, репрезентативно отражающей социально-демографический состав населения городов. В опросе приняли участие 11 тыс. человек.
Доля тех, кто старается регулярно или время от времени откладывать сбережения, июнь 2023 года
Астрахань
47%
Барнаул
45%
Владивосток
43%
Волгоград
46%
Воронеж
40%
Екатеринбург
42%
Ижевск
43%
Иркутск
42%
Казань
40%
Кемерово
46%
Киров
39%
Краснодар
34%
Красноярск
45%
Махачкала
35%
Москва
35%
Набережные Челны
40%
Нижний Новгород
39%
Новокузнецк
44%
Новосибирск
36%
Омск
49%
Оренбург
50%
Пенза
38%
Пермь
43%
Ростов-на-Дону
36%
Рязань
37%
Самара
45%
Санкт-Петербург
34%
Саратов
45%
Севастополь
36%
Тольятти
38%
Томск
53%
Тюмень
42%
Ульяновск
50%
Уфа
42%
Хабаровск
57%
Челябинск
38%
Ярославль
43%
Доля тех, кто готов инвестировать свои сбережения, июнь 2023 года
Астрахань
58%
Барнаул
51%
Владивосток
68%
Волгоград
58%
Воронеж
60%
Екатеринбург
54%
Ижевск
64%
Иркутск
63%
Казань
69%
Кемерово
64%
Киров
43%
Краснодар
68%
Красноярск
59%
Махачкала
58%
Москва
84%
Набережные Челны
55%
Нижний Новгород
57%
Новокузнецк
83%
Новосибирск
58%
Омск
52%
Оренбург
56%
Пенза
73%
Пермь
77%
Ростов-на-Дону
52%
Рязань
45%
Самара
68%
Санкт-Петербург
57%
Саратов
51%
Севастополь
52%
Тольятти
67%
Томск
65%
Тюмень
65%
Ульяновск
77%
Уфа
63%
Хабаровск
75%
Челябинск
64%
Ярославль
50%