Новости

У каждого третьего россиянина есть пассивный доход. В среднем — 25 тыс. рублей в месяц

Работа.ру и СберСтрахование жизни выяснили, что 29% россиян имеют пассивный доход — в среднем 25 тыс. рублей в месяц. Почти все опрошенные предпочитают эти средства реинвестировать или откладывать.

20.01.2023

Работа.ру и СберСтрахование жизни выяснили, что 29% россиян имеют пассивный доход — в среднем 25 тыс. рублей в месяц. Почти все опрошенные предпочитают эти средства реинвестировать или откладывать.

Каждый одиннадцатый респондент (9%) сдаёт в аренду недвижимость. 6% инвестируют в ценные бумаги, 4% передали деньги в доверительное управление. 13% получают доходы от банковских депозитов.

Любопытно, что пассивные источники дохода чаще встречаются у мужчин (32%), чем у женщин (28%). Мужчины чаще получают доход от сдачи недвижимости (12 и 8%) и инвестируют в ценные бумаги (7 и 5%). Зато женщины чаще открывают вклады (15 и 12%).

В зависимости от пола отличается и средний размер пассивного дохода: у мужчин это 30 тыс. рублей, у женщин — 18 тыс. Максимальный доход — у тех, кто сдаёт в аренду недвижимость (41 тыс.).

30% опрошенных используют пассивный доход в дополнение к основному. 26% продолжают инвестировать, постоянно увеличивая портфель. Ещё 25% формируют финансовую подушку безопасности, а 23% откладывают на крупные покупки.

11% респондентов откладывают пассивный доход на отпуск или покупку жилья, 6% копят на ремонт. 8% направляют эти средства на оздоровительные и медицинские услуги. А вот для 4% опрошенных пассивный доход является основным.

Александр Тихомиров, исполнительный директор СберСтрахования жизни:

«Получая пассивный доход, важно соблюдать два правила. Во-первых, если активный доход — от работы по найму или собственного бизнеса — резко не уменьшился, лучше реинвестировать 100% пассивного дохода. Во-вторых, важно ставить цели по размеру пассивного дохода. Например, он может равняться ежемесячным расходам семьи на конкретные вещи — взносу за частный детский сад. Самыми распространёнными источниками пассивного дохода у россиян остаются сдача недвижимости в аренду и депозиты. При этом растёт популярность альтернативных инструментов: так в июне–декабре 2022 года клиенты СберСтрахования жизни вложили порядка 7 млрд рублей в программу страхования с инвестиционным доходом. При диверсификации портфеля стоит обратить внимание и на юридическую сторону вопроса. Например, можно оптимизировать налоговые издержки с помощью договоров страхования, чтобы чистая доходность вложений была выше».

Опрос проводился в январе 2023 года среди экономически активных россиян старше 18 лет. В исследовании участвовали более 5000 пользователей Работа.ру во всех регионах страны.

Есть ли у вас источники пассивного дохода? (Можно выбрать несколько вариантов ответа.)

Вариант ответа	В среднем по выборке	Мужчины	Женщины
Да, я сдаю недвижимость в аренду	9%	12%	8%
Да, я инвестирую в ценные бумаги	6%	7%	5%
Да, у меня есть банковский депозит	13%	12%	15%
Да, я передал денежные средства в доверительное управление	4%	4%	4%
Ничего из вышеперечисленного	71%	68%	72%

Как вы используете пассивный доход? (Можно выбрать несколько вариантов ответа.)

Вариант ответа	Доля от общего числа респондентов
Трачу деньги в дополнение к основному источнику дохода	30%
Продолжаю инвестировать, увеличивая портфель	26%
Формирую финансовую подушку безопасности	25%
Коплю на крупные покупки	23%
Коплю на отпуск	11%
Коплю на покупку недвижимости	11%
Коплю на ремонт	6%
Использую как основной источник дохода	4%
Оздоровительные и медицинские услуги	8%

СберСтрахование жизни за год выплатила клиентам 19,2 млрд рублей по страховым случаям

В 2022 году СберСтрахование жизни произвела клиентам 151 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 19,2 млрд рублей. По сравнению с 2021 годом количество выплат выросло на треть, а их объём — на четверть.

10.01.2023

В 2022 году СберСтрахование жизни произвела клиентам 151 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 19,2 млрд рублей. По сравнению с 2021 годом количество выплат выросло на треть, а их объём — на четверть.

Крупнейшая выплата за год — 41,9 млн рублей — осуществлена в Московской области по программе накопительного страхования жизни (НСЖ). Также крупные страховые выплаты по НСЖ (32 и 29,3 млн рублей) получили ещё два клиента из Москвы.

Чаще всего за страховыми выплатами в 2022 году обращались жители Москвы и Московской области (7,7% от общего количества выплат), Иркутской области (3,3%) и Краснодарского края (3,3%).

В денежном выражении больше всего выплат получили жители Москвы и Московской области (3,4 млрд рублей, 17,5% от общей суммы), Санкт-Петербурга и Ленинградской области (806 млн рублей, 4,2%), Краснодарского края (644 млн рублей, 3,4%), Иркутской (632 млн рублей, 3,3%) и Ростовской (489 млн рублей, 2,5%) областей.

Наибольший объём выплат пришёлся на страхование жизни заёмщиков потребительских кредитов и владельцев кредитных карт, ипотечное и накопительное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ). Самые распространённые причины для выплат — особо опасные для жизни диагнозы, временная нетрудоспособность и инвалидность.

Кроме того, компания выплачивает клиентам деньги по риску «дожитие» — когда завершаются договоры ИСЖ и НСЖ. Такие выплаты в 2022 году составили 113 млрд рублей.

СберСтрахование жизни платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни. Договоры рискового и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни можно оформить в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн. Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900.

Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Сбер составил рейтинг финграмотности жителей российских городов

Жители Волгограда, Перми и Ульяновска считают себя наиболее финансово грамотными, выяснили дочерние компании Сбера — СберСтрахование, СберСтрахование жизни и СберНПФ. Компании составили соответствующий рейтинг регионов России.

10.01.2023

Жители Волгограда, Перми и Ульяновска считают себя наиболее финансово грамотными, выяснили дочерние компании Сбера — СберСтрахование, СберСтрахование жизни и СберНПФ. Компании составили соответствующий рейтинг регионов России.

Список формировался на основе ответов жителей крупных российских городов о конкретных навыках: способности копить, вести семейный бюджет, инвестировать, разбираться в фондовом рынке, общем понимании, что происходит в экономике, налоговой системе, умении разбираться в финансовых документах, инвестиционных, страховых, пенсионных и накопительных продуктах, распознавать мошенничество.

В топ-10 попали города, в которых сумма показателей — процент жителей, положительно оценивающих свои финансовые навыки, — наибольшая.

Так, самыми финансово грамотными оказались жители Волгограда. Второе и третье место заняли Пермь и Ульяновск. В пятерку вошли также Новокузнецк и Челябинск. Далее в рейтинге расположились Хабаровск, Оренбург, Тюмень, Уфа и Ярославль.

Примечательно, что в зависимости от города ответы россиян разнятся. Например, в Хабаровске самый высокий показатель по России по умению вести личный бюджет (94%), а в Челябинске и Ульяновске — выдающиеся навыки распознавать финансовые мошенничества (88 и 85% соответственно), в Оренбурге — копить (70%). При этом в городах, возглавивших рейтинг, население владеет всеми навыками равномерно на высоком уровне.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Как показывают исследования, финансовые темы интересуют россиян. Любопытно, что граждане зачастую довольно высоко оценивают свои знания и навыки по отдельным аспектам, однако на вопрос, считают ли они себя в целом финансово грамотными, отвечают уже не так уверенно. В итоге в среднем 47% респондентов назвали себя финансово образованными. Повышение финансовой грамотности граждан России — одна из наших приоритетных задач. Мы рассчитываем, что доля уверенных в своих знаниях россиян будет стремительно расти».

Исследование проводилось в 2022 году в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек методом телефонного опроса (CATI). В каждом городе опрошено не менее 350 респондентов по репрезентативной выборке.

Ранее СберСтрахование, СберСтрахование жизни и СберНПФ выяснили, что для большинства россиян финансовая грамотность — это прежде всего умение распознавать финансовые мошенничества, грамотно вести семейный бюджет, понимать, как работает финансовый рынок, а также уметь копить.

Чтобы помочь гражданам разобраться в управлении деньгами, Сбер запустил образовательный ресурс СберСова. На нём можно получить ответы на любые вопросы из мира финансов: научиться управлять личным бюджетом, начать инвестировать, выбрать страховку, узнать, как обезопасить себя в цифровой среде, платить налоги, пользоваться льготами и идти в ногу с цифровыми технологиями.

СберСтрахование жизни в декабре выплатила клиентам по страховым случаям 1,6 млрд рублей

СберСтрахование жизни в декабре 2022 года произвела 13,5 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 1,66 млрд рублей. По сравнению с декабрём 2021 года количество таких случаев возросло на 3,7%, объём — остался на уровне прошлого года.

09.01.2023

СберСтрахование жизни в декабре 2022 года произвела 13,5 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 1,66 млрд рублей. По сравнению с декабрём 2021 года количество таких случаев возросло на 3,7%, объём — остался на уровне прошлого года.

Крупнейшая сумма — 15,3 млн рублей — была выплачена клиенту из Саратовской области по программе накопительного страхования жизни. Ещё две выплаты по 11,5 млн рублей произведены клиентам из Московского региона по программе ипотечного страхования жизни (рисковое страхование жизни).

Среди наиболее частых событий, по которым были проведены выплаты: особо-опасные для жизни диагнозы, временная нетрудоспособность и инвалидность.

В декабре 2022 года за страховыми выплатами активней всего обращались жители Московского региона, Иркутской области, Краснодарского и Пермского краев. Больше всего выплат в денежном выражении получили клиенты Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также Иркутской области.

СберСтрахование жизни производит выплаты при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни. Договоры рискового и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни можно оформить в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн.

СберСтрахование жизни провела благотворительный аукцион в пользу детского хосписа «Дом с маяком»

СберСтрахование жизни организовала предновогоднюю благотворительную ярмарку картин под названием «Жизнь». На ней были выставлены 22 работы, которые написали сами сотрудники компании. Вырученные от их продажи деньги направлены на помощь подопечным детского хосписа «Дом с маяком».

29.12.2022

СберСтрахование жизни организовала предновогоднюю благотворительную ярмарку картин под названием «Жизнь». На ней были выставлены 22 работы, которые написали сами сотрудники компании. Вырученные от их продажи деньги направлены на помощь подопечным детского хосписа «Дом с маяком».

Нина Митрохова, HR-директор СберСтрахования жизни:

«Наши сотрудники очень добрые и эмпатичные люди. Работая 24/7, мы успевали сделать так много хорошего и для других. Благотворительность — важная часть нашей корпоративной культуры, которая уже переросла в добрую традицию. Мы очень рады сотрудничать с детским хосписом «Дом с маяком» и помогать его подопечным и их родителям».

В сентябре СберСтрахование жизни застраховала жизнь и здоровье порядка 400 сотрудников хосписа. Сотрудники компании также приняли участие в благотворительной акции по продаже дизайнерских вещей.

СберСтрахование жизни активно участвует в благотворительных и волонтёрских мероприятиях, что соответствует ESG-целям компании. В 2022 году сотрудники выступали донорами крови, помогали приютам с животными и высаживали деревья. А в ноябре СберСтрахование жизни получила свой первый рейтинг ESG высокого уровня от рейтингового агентства «Эксперт РА».

Всё больше россиян хотят научиться управлять своим бюджетом

В декабре россияне традиционно подводят итоги уходящего года и ставят перед собой новые цели. По результатам опроса СберСтрахования жизни и СберСтрахования, три самых популярных обещания россиян самим себе на новый 2023 год — найти новую работу, накрыть достойный новогодний стол и купить автомобиль. По сравнению с прошлым годом выросло число тех, кто хочет начать копить и расстаться с вредными привычками.

22.12.2022

В декабре россияне традиционно подводят итоги уходящего года и ставят перед собой новые цели. По результатам опроса СберСтрахования жизни и СберСтрахования, три самых популярных обещания россиян самим себе на новый 2023 год — найти новую работу, накрыть достойный новогодний стол и купить автомобиль. По сравнению с прошлым годом выросло число тех, кто хочет начать копить и расстаться с вредными привычками.

Второй год подряд список наиболее популярных целей возглавляет желание найти достойную работу. Его выбрал для себя 21% респондентов в возрасте от 18 до 60 лет. В прошлом году таковых было 24%.

На втором месте — стремление накрыть достойный новогодний стол и хорошо встретить новый год (20%). В прошлом году это желание шло четвёртым (19%).

Замыкает тройку лидеров желание россиян в 2023 году купить автомобиль (18%). Доля выбравших этот вариант участников исследования по 2022-му было 22%.

За прошедший год выросло число тех, кто обещает себе начать копить и научиться управлять семейным бюджетом (с 4 до 6%), посещать салоны красоты (с 4 до 6%), расстаться с вредными привычками (с 1 до 3%), начать посещать спортзал (с 10 до 11%) и отправиться в новогоднее путешествие (с 1 до 2%).

В топ новогодних обещаний россиян также вошло стремление похудеть, сесть на диету или придерживаться здорового питания (15%), купить квартиру или дом (10%), пройти обучение инвестированию (9%), родить ребёнка, получить второе высшее образование или повысить квалификацию (по 4%), открыть собственный бизнес (3%).

Исследование проводилось в декабре 2022 года в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. по выборке, отражающей социально-демографический состав населения городов.

СберСтрахование жизни признана лучшей страховой компанией России

СберСтрахование жизни второй год подряд стала лауреатом премии Wealth Navigator Awards 2022 в номинации «Лучшая страховая компания». Церемония награждения победителей прошла 19 декабря 2022 года в Москве.

20.12.2022

СберСтрахование жизни второй год подряд стала лауреатом премии Wealth Navigator Awards 2022 в номинации «Лучшая страховая компания». Церемония награждения победителей прошла 19 декабря 2022 года в Москве.

Летом 2022 года СберСтрахование жизни запустила новую программу «Управляемый капитал», которая объединяет страхование жизни и вложения в паевые инвестиционные фонды (принцип unit-linked). Клиенты уже вложили в программу 7 млрд рублей.

Игорь Кобзарь, вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни:

«В 2022 году российский страховой рынок столкнулся с серьёзными вызовами, которые стали драйверами новых идей и преобразований. Мы оперативно трансформировали свою продуктовую линейку, что помогло укрепить наши позиции. Выражаем огромную благодарность членам жюри и организаторам Wealth Navigator Awards за высокую оценку нашей работы. Хочу отметить, что сегмент Private Banking очень важен для нас. И наша новая программа с инвестиционным доходом "Управляемый капитал" предлагает новый подход к управлению инвестициями, даёт налоговые и юридические преференции. Мы верим, что она может стать новым драйвером отрасли».

Wealth Navigator Awards (ранее SPEAR’S Russia Wealth Management Awards) — ежегодная премия для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных индустрий. Организаторы премии в России — портал PBWM.ru и журнал WEALTH Navigator (ранее SPEAR’S Russia).

Россияне рассказали, какой доход необходим для накоплений

Работа.ру и СберСтрахование жизни выяснили, какой доход необходим россиянам, чтобы делать накопления. В исследовании приняли участие более 5000 пользователей Работа.ру из всех регионов России.

19.12.2022

Работа.ру и СберСтрахование жизни выяснили, какой доход необходим россиянам, чтобы делать накопления. В исследовании приняли участие более 5000 пользователей Работа.ру из всех регионов России.

В среднем за 2023 год россияне хотели бы накопить 370 000 рублей, при этом откладывать деньги собираются 51% опрошенных россиян. Мужчины хотели бы накопить в среднем 428 900 рублей, женщины — 315 100 рублей.

Чтобы достичь этих целей, россияне в среднем хотели бы зарабатывать 112 100 рублей в месяц (мужчины — 135 300 рублей, женщины — 92 700 рублей).

Разница в желаемых доходах для формирования накоплений заметна и у работников разных отраслей. Больше всего хотели бы получать работники сфер IT и телекома (в среднем 175 300 рублей в месяц), строительства (155 800 рублей), юриспруденции (125 900 рублей), индустрии красоты (125 000 рублей) и маркетинга (116 000 рублей).

Наименьшие суммы назвали работники охраны и безопасности (96 000 рублей), бытовых услуг (96 600 рублей), дизайна и творчества (99 300 рублей), общественного питания (100 300 рублей) и бухгалтерии (103 200 рублей).

Ольга Монахова, исполнительный директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка:

«Регулярные накопления — важный шаг к жизни в достатке. Сберегать можно любую сумму: даже если откладывать всего 100 рублей в день, то это 700 за неделю и 36 500 — за год. Так что сбережения — это вопрос привычки. Можно, например, автоматизировать пополнение копилки. Такая опция предусмотрена в программах накопительного страхования жизни (НСЖ) от СберСтрахования жизни. НСЖ также предусматривает страховую защиту от неблагоприятных событий, а иногда можно подключить и защиту от потери работы или компенсацию медицинских расходов».

Опрос проводился в декабре 2022 года среди экономически активных жителей России старше 18 лет, которые планируют делать накопления в 2023 году.

Какой уровень доходов в рублях вам необходим, чтобы делать накопления и достичь поставленных целей? (Свободный ответ)

Отрасль работы	Желаемый доход для формирования накоплений
IT / Телеком	175 300
Строительство	155 800
Юриспруденция	125 900
Индустрия красоты	125 000
Маркетинг / реклама / PR	116 000
Транспорт / логистика	115 100
Производство / агропром	112 300
Туризм / гостиничное дело	112 100
Культура / развлечения	110 000
Банки / финансы	109 000
Недвижимость	108 000
Ретейл / торговля	107 000
Управление персоналом	106 400
Бухгалтерия	103 200
Общественное питание	100 300
Дизайн / творчество	99 300
Бытовые услуги	96 600
Охрана / безопасность	96 000

Больше половины россиян с планами на покупку недвижимости хотят накопить на нее самостоятельно

Подавляющее большинство россиян проживает в собственной квартире. Однако часть респондентов копят на покупку недвижимости, потому что хотят расширить жилплощадь. Такие результаты показал опрос СберСтрахования жизни в преддверии Дня риелтора, который в этом году отмечается 17 декабря.

16.12.2022

Подавляющее большинство россиян проживает в собственной квартире. Однако часть респондентов копят на покупку недвижимости, потому что хотят расширить жилплощадь. Такие результаты показал опрос СберСтрахования жизни в преддверии Дня риелтора, который в этом году отмечается 17 декабря.

В отдельной квартире живут 89% горожан. В частном доме проживают 10% опрошенных, больше всего — в Оренбурге (42%), Саратове (31%) и Махачкале (26%). Мечты о частном доме растут с возрастом: в 18–30 лет этого хотят лишь 5% россиян, а после 50 лет — уже 12%.

У 88% участников исследования жильё находится в собственности (личной или семейной). Чаще других о таком положении дел сообщали жители Ижевска (95%), Пензы, Ростова-на-Дону и Тольятти (94%). 11% снимают квартиру. Самыми активными квартиросъемщиками оказались жители Красноярска (22%) и Иркутска (21%). Ещё 1% — наниматели государственной или муниципальной жилплощади.

Откладывают деньги на недвижимость 6,2% россиян, из них регулярно — 3,4%, время от времени — 2,8%. Больше всего доля тех, кто копит на жильё, в Москве (14%), Екатеринбурге (13%), Новосибирске (11%), а также Омске, Санкт-Петербурге и Саратове (по 10%).

Ольга Монахова, исполнительный директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка:

«Всего 4% респондентов с планами о покупке недвижимости делают накопления на эту цель регулярно. Больше всего таких людей в Екатеринбурге (9%), Москве, Новосибирске и Томске (по 8%). Сформировать капитал, необходимый для покупки недвижимости или первого взноса по ипотеке можно с накопительным страхованием жизни (НСЖ). Оно удерживает от спонтанных трат, приучает к финансовой дисциплине и обеспечивает страховую защиту на случай непредвиденных ситуаций».

Участники опроса, которые планируют улучшить свои жилищные условия, как правило, надеются купить или построить другое жильё (47,7%). Ещё 23% хотят снять квартиру побольше, 14,6% — получить её по программе реновации или расселения аварийного жилищного фонда. Менее 1% надеются на участие в государственной или муниципальной программе.

Из тех, кто намерен купить недвижимость, 42,5% подыскивают квартиру на вторичном рынке, 29,8% — в новостройках, 9,1% ищут дом, 1,6% — комнату. Чаще всего на покупку квартиры или дома горожане готовы потратить до 2 млн рублей (26,5%) либо от 2 до 2,9 млн (25,1%). 17,4% собираются заплатить до 3,9 млн, 7,5% — до 4,9 млн, 21,4% — до 10 млн, а 2,2% — ещё больше.

Основные источники средств для улучшения жилищного вопроса — собственные накопления (57,8%), ипотека (25,3%), продажа прежнего жилья (15,8%), материнский капитал (13,6%) и целевая субсидия (2,2%).

На квартиру или дом россияне чаще копят наличными (61,6%). Каждый пятый открыл рублёвый депозит (21,3%). В валюте наличными собирают 15,5%. Надеются на вложения в ценные бумаги 11,8%. Остальные откладывают с договором НСЖ (5%), обезличенным металлическим счётом (0,4%) и иными инструментами.

Застрахуют недвижимость 20% тех, кто сообщил о планах приобрести жильё. 2,6% защитят жизнь по ипотечной программе, а 1% — ещё и ответственность владельца жилья.

При ипотечном кредитовании клиент может оформить программу страхования жизни, в том числе в СберСтраховании жизни. Полис страхования жизни позволяет снизить ипотечную ставку на 1% п.п. При наступлении неблагоприятных событий, страховая компания поможет клиенту с погашением ипотеки. СберСтрахование жизни с начала 2022 года произвела 5,4 тыс. выплат по страховым случаям по ипотечному страхованию жизни на общую сумму 4,1 млрд рублей.

Исследование проводилось в декабре 2022 года в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. по репрезентативной выборке.

Правовую службу СберСтрахования жизни возглавила Кристина Найко

Кристина Найко назначена начальником правовой службы СберСтрахования жизни. Вместе с командой она будет развивать и оптимизировать процессы правового сопровождения деятельности компании.

12.12.2022