Программа накопительного страхования жизни
Ваш инвестиционный портфель
-
Защитная часть
Страховые продукты
-
Доходная часть
Инвестиционные продукты
-
Ликвидная часть
Вклады, текущие счета,
карты и прочее
При неблагоприятных событиях, связанных с жизнью
и здоровьем,
защитная часть позволяет
-
поддержать финансовую стабильность семьи
-
сохранить ликвидную и доходную части портфеля
-
достичь запланированных финансовых целей
Как работает программа
комфортные условия
от финансовых целей, срок программы,
размер
и периодичность
1 До оформления договора страхования может потребоваться проведение андеррайтинга (процедура оценки страховщиком рисков, в т. ч. медицинских, профессиональных, рисков свободного времени).
При выборе регулярной оплаты важно следить за сроком платежей во избежание досрочного расторжения на невыгодных условиях.
Этого можно избежать, подключив услугу «Автоплатеж».
в течение выбранного срока программы
договора вы
получите
свои
Накопления выплачиваются в виде страховой суммы по риску «Дожитие», которая может не превышать сумму внесенных денежных средств.
- Некоторые программы позволяют также получить:
-
дополнительный инвестиционный
доход
Будет выплачиваться вместе с основной суммой накоплений по рискам «Дожитие» или «Уход из жизни». При этом наличие и размер дополнительного инвестиционного дохода не могут быть гарантированы.
-
регулярные страховые выплаты
(ренту)
Производятся фиксированные выплаты с установленной периодичностью в течение гарантированного периода выплаты. Размер ренты указывается в договоре страхования и рассчитывается с учетом выбранного срока и периодичности выплаты.
- гарантированную доходность
финансовый
портфель
будет под защитой
Некоторые документы могут потребоваться страховщику на регулярной основе или в определенный срок.
компания произведет выплату в соответствии
с условиями договора вам или вашим близким либо
продолжит
Если договором предусмотрено освобождение от уплаты взносов по страховым рискам.
Преимущества программы
определяете, кто получит деньги
в случае
В случае дожития до окончания программы или ухода из жизни. 1
получить дополнительный
Будет выплачиваться вместе с основной суммой накоплений по рискам «Дожитие» или «Уход из жизни». При этом наличие и размер дополнительного инвестиционного дохода не могут быть гарантированы.
страховые выплаты
в течение
гарантированного периода
(если предусмотрено договором)
при разводе и не подлежат
Вывод сделан на основании текущей судебной практики страховщика. Риск принятия иного судебного решения сохраняется.
Для программ без ренты.
Выберите финансовую цель — а мы поможем вам ее достичь
Накопления с защитой взрослого и возможностью подключения дополнительных рисков
Основные параметры программы
Основная защита
Требуется дополнительная защита?
Подключите риски
пакетным предложением
Или подключите риски
по отдельности
Основные параметры программы
Срок программы
От 5 до 30 лет
Страховая премия
(взносы)
Ежегодные
от 24 000 ₽
от 48 000 ₽
СберПремьер
СберПервый
Рента (периодические
фиксированные выплаты)
Опционально
Срок выплат
от 5 до 30 лет
Периодичность выплат
ежемесячно / ежеквартально / ежегодно
Основная защита
Страховые риски
Выплаты по рискам
Дожитие
Уход из жизни по любой причине (ЛП)
Инвалидность 1-2 группы
Единовременная
100% страховой суммы
Вариант на выбор страхователя:
Единовременная выплата в конце срока страхования в размере 100% страховой суммы
Периодические
100% страховой суммы
Вариант на выбор страхователя:
Периодические выплаты в течение периода выплаты ренты в размере 100% фиксированной ренты
Мгновенная
Вариант на выбор страхователя:
100% страховой суммы
С возвратом взносов
Вариант на выбор страхователя:
C возвратом взносов уплаченных на дату
Освобождение от уплаты очередных взносов
Подключите риски пакетным предложением
Сравнить
Пакет ВИП
При подключении применяется сниженный тариф по всем рискам
в пакете. Пакет доступен для лиц в возрасте от 18 до 60 лет на момент
заключения договора и 70 лет на дату его окончания.
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Диагностирование особо
опасных заболеваний
Хирургические вмешательства
в результате НС
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (ЛП)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
100% страховой суммы
С перечнем особо опасных заболеваний по риску «Диагностирование особо опасных заболеваний» можно ознакомиться в Приложении №1 к Правилам страхования (риск вступает в силу на 91-й день со дня заключения договора).
Cогласно установленному % от страховой суммы по таблице операций
С перечнем хирургических операций и размером выплат по риску «Хирургические вмешательства в результате несчастного случая» можно ознакомиться в Приложении №4 к Правилам страхования.
Пакет Оптимальный
Пакет доступен для лиц в возрасте от 18 до 60 лет на момент
заключения договора и 70 лет на дату его окончания.
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (ЛП)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
Пакет Защита долголетия
Пакет доступен для лиц в возрасте от 61 до 65 лет на момент
заключения договора и 75 лет на дату его окончания.
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность в результате
несчастного случая (НС)
Травмы
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (НС)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
Сравнение пакетов
Пакет ВИП
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Хирургические вмешательства
в результате НС
Диагностирование особо
опасных заболеваний
Пакет Оптимальный
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Или подключите риски
по отдельности
Дополнительная защита
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Инвалидность в результате
несчастного случая (НС)
Травмы
Диагностирование особо
опасных заболеваний
Хирургические вмешательства
в результате НС
Госпитализация в результате НС
Дожитие до недобровольной
потери работы
Дополнительное
страхование жизни на срок
Кратно увеличивает выплату по риску «Уход из жизни ЛП», действует с даты вступления договора страхования в силу
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (ЛП)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
1 группа (НС)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
100% страховой суммы
С перечнем особо опасных заболеваний по риску «Диагностирование особо опасных заболеваний» можно ознакомиться в Приложении №1 к Правилам страхования (риск вступает в силу на 91-й день со дня заключения договора).
Cогласно установленному % от страховой суммы по таблице операций
С перечнем хирургических операций и размером выплат по риску «Хирургические вмешательства в результате несчастного случая» можно ознакомиться в Приложении №4 к Правилам страхования.
0,2% от страховой суммы за каждый день
50% от страховой суммы (не более 2 выплат за весь срок страхования)
100% страховой суммы
Пример работы программы «Защита взрослого»
(с подключением пакета дополнительных рисков «Оптимальный» )
Ежегодный взнос
330 000 ₽
Срок страхования
10 лет
Общая сумма выплат
5 000 000 ₽
Александр, 40 лет, оформил программу «Защита взрослого» на 10 лет с ежегодным взносом в размере 330 000 ₽. Чтобы обеспечить себя расширенной страховой защитой, он также подключил пакет рисков «Оптимальный»*
1
Страховой случай
За 3 года Александр успел внести 990 000 ₽, но в результате несчастного случая получил инвалидность 1 группы
2
Действия страховой
Страховая компания выплатила Александру страховую сумму по риску «Инвалидность в результате несчастного случая» в размере 1 000 000 ₽ и продолжила платить очередные взносы за него
3
Окончание программы
*Это пример. Каждый случай рассчитывается индивидуально.
Перед заключением
договора следует ознакомиться с действующими условиями
Накопления с защитой для взрослого и ребёнка
Основные параметры программы
Основная защита
Требуется дополнительная защита?
Подключите риски
пакетным предложением
Или подключите риски
по отдельности
Основные параметры программы
Срок программы
от 6 до 24 лет, с учётом достижения ребёнком возраста от 18 до 24 лет на момент окончания договора
Страховая премия
(взносы)
СберПремьер
СберПервый
Ежегодные
от 24 000 ₽
от 48 000 ₽
Ежеквартальные
от 6 000 ₽
от 12 000 ₽
Единовременные
от 120 000 ₽
от 240 000 ₽
Дополнительный
инвестиционный доход
Предусмотрен при выборе регулярных взносов (ежегодно / ежеквартально)
Рента (периодические
фиксированные выплаты)
Опционально
при выборе регулярных взносов (ежегодно / ежеквартально)
Срок выплат
от 2 до 5 лет
Периодичность выплат
ежегодно / ежеквартально / ежемесячно
Основная защита
Страховые риски
Выплаты по рискам
Дожитие ребенка
Уход из жизни ребенка
100% страховой суммы
изменяемая страховая сумма
Страховые риски
Выплаты по рискам
Дожитие ребенка
Уход из жизни ребенка
Уход из жизни родителя
Инвалидность 1 или 2 группы родителя
Единовременная
100% страховой суммы
Вариант на выбор страхователя:
Единовременная выплата в конце срока страхования в размере 100% страховой суммы
Периодические
100% страховой суммы
Вариант на выбор страхователя:
Периодические выплаты в течение периода выплаты ренты в размере 100% фиксированной ренты
возврат уплаченных взносов по рискам «Дожитие» и «Уход из жизни»
освобождение от уплаты страховых взносов
освобождение от уплаты страховых взносов
Подключите риски пакетным предложением
Ребенок под защитой
При подключении одновременно двух пакетов на них будет действовать скидка 10%
Страховые риски
Выплаты по рискам
Травмы
Диагностирование особо опасных заболеваний
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
100% страховой суммы
С перечнем особо опасных заболеваний по риску «Диагностирование особо опасных заболеваний» для ребенка можно ознакомиться в Приложении №2 к Правилам страхования (риск вступает в силу на 91-й день со дня заключения договора)
Родитель под защитой
При подключении одновременно двух пакетов на них будет действовать скидка 10%
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (ЛП)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
Пакет Защита долголетия
Пакет доступен для лиц в возрасте от 61 до 65 лет на момент
заключения договора и 75 лет на дату его окончания.
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность в результате
несчастного случая (НС)
Травмы
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (НС)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
Сравнение пакетов
Пакет ВИП
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Хирургические вмешательства
в результате НС
Диагностирование особо
опасных заболеваний
Пакет Оптимальный
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Или подключите по отдельности
Дополнительная защита для ребенка
Страховые риски
Выплаты по рискам
Травмы
Диагностирование особо опасных заболеваний
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
100% страховой суммы
С перечнем особо опасных заболеваний по риску «Диагностирование особо опасных заболеваний» для ребенка можно ознакомиться в Приложении №2 к Правилам страхования (риск вступает в силу на 91-й день со дня заключения договора)
Дополнительная защита для родителя
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Диагностирование особо опасных заболеваний
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (ЛП)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
100% страховой суммы
С перечнем особо опасных заболеваний по риску «Диагностирование особо опасных заболеваний» для родителя можно ознакомиться в Приложении №1 к Правилам страхования (риск вступает в силу на 91-й день со дня заключения договора)
Пакет Защита долголетия
Пакет доступен для лиц в возрасте от 61 до 65 лет на момент
заключения договора и 75 лет на дату его окончания.
Страховые риски
Выплаты по рискам
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность в результате
несчастного случая (НС)
Травмы
100% страховой суммы
100% страховой суммы
1 группа (НС)
100% страховой суммы
2 группа (НС)
75% страховой суммы
3 группа (НС)
50% страховой суммы
Согласно установленному % от страховой суммы по таблице травм
С перечнем травм и размером выплат по риску «Травмы» можно ознакомиться в Приложении №3 к Правилам страхования.
Сравнение пакетов
Пакет ВИП
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Хирургические вмешательства
в результате НС
Диагностирование особо
опасных заболеваний
Пакет Оптимальный
Уход из жизни в результате
несчастного случая (НС)
Уход из жизни в результате
ДТП/авиакатастрофы
Инвалидность
Травмы
Пример работы программы «Семейные накопления»
с единовременным взносом
Единовременный взнос
1 000 000 ₽
Срок страхования
10 лет
Общая сумма выплат
2 900 000 ₽
Анна, 32 года, оформила программу «Семейные накопления» для своего 8-летнего сына Антона и единовременно внесла 1 000 000 ₽. Чтобы обеспечить мальчика расширенной страховой защитой, она также подключила пакет рисков «Ребёнок под защитой»*
1
Страховой случай
На 5-м году действия
программы страхования Антон
сломал ногу
2
Действия страховой
Страховая компания произвела
выплату по риску
«Травмы» - 150 000 ₽
3
Выплата по окончании договора
К своему 18-летию Антон получил накопления в размере 2 900 000 ₽, из них 1 000 000 ₽ — единовременный взнос Анны, а 1 900 000 ₽ — гарантированный доход
Пример работы программы «Семейные накопления»
с регулярными взносами
Ежегодный взнос
150 000 ₽
Срок страхования
10 лет
Общая сумма выплат
2 920 000 ₽
Муж Анны, Юрий, 34 года, также оформил программу «Семейные накопления» для сына Антона с ежегодным взносом в размере 150 000 ₽ *
1
Страховой случай
За 2 года Юрий внес 300 000 ₽, но в результате болезни ему была установлена инвалидность 2-й группы
2
Действия страховой
Страховая компания продолжила платить взносы за Юрия и внесла по договору 1 200 000 ₽
3
Окончание программы
К своему 18-летию Антон получил накопления в размере 2 920 000 ₽, которые состояли из страховой суммы 1 459 000 ₽ и дополнительного инвестиционного дохода 1 461 000 ₽
Дополнительный
инвестиционный доход (ДИД)
не гарантирован
Итог
Таким образом, совокупный доход Антона по двум договорам в конце программы составил 5 820 000 ₽
*Это пример. Каждый случай рассчитывается индивидуально.
Перед заключением
договора следует ознакомиться с действующими условиями
Адресная передача денежных средств близкому человеку
Основные параметры программы
Страховая защита
Основные параметры программы
Срок программы
От 1 месяца до 30 лет
Страховая премия
(взносы)
Единовременно
от 120 000 ₽
от 240 000 ₽
СберПремьер
СберПервый
Основная защита
Страховые риски
Выплаты по рискам
Дожитие
Дополнительный инвестиционный доход (если предусмотрен договором) выплачивается вместе с основной суммой накоплений.
Уход из жизни
Дополнительный инвестиционный доход (если предусмотрен договором) выплачивается вместе с основной суммой накоплений.
Уход из жизни
по любой причине
единовременная выплата в конце срока страхования в размере 100% страховой суммы
Мгновенная
Вариант на выбор страхователя:
Мгновенная выплата
100% страховой суммы
Изименяемая
Вариант на выбор страхователя:
Выплата к сроку 100% страховой суммы (после окончания срока страхования)
С возвратом взносов
Вариант на выбор страхователя:
С возвратом взносов возврат уплаченных на дату наступления страхового случая взносов по рискам «Дожитие» и «Уход из жизни (ЛП)»
100% страховой суммы
Пример работы программы «Передача капитала»
Единовременный взнос
1 000 000 ₽
Срок страхования
5 лет
Общая сумма выплат
1 620 000 ₽
Михаил, 60 лет, оформил программу «Передача капитала» и единовременно внёс 1 000 000 ₽, чтобы передать накопления своему внуку Максиму через 5 лет. В конце срока действия программы Максим получил накопления в размере 1 620 000 ₽*
*Это пример. Каждый случай рассчитывается индивидуально.
Перед заключением
договора следует ознакомиться с действующими условиями
Периодические фиксированные выплаты (рента)
Основные параметры программы
Страховая защита
Основные параметры программы
Срок программы
От 3 до 5 лет
Страховая премия
(взносы)
Единовременно
от 1 500 000 ₽
от 1 500 000 ₽
СберПремьер
СберПервый
Периодические
фиксированные выплаты
Срок выплат
от 3 до 5 лет
Периодичность выплат
ежемесячно / ежеквартально / ежегодно
Основная защита
Страховые риски
Выплаты по рискам
Дожитие
ДИД — дополнительный инвестиционный доход будет выплачиваться вместе с основной суммой накоплений по рискам «Дожитие» или «Уход из жизни». При этом наличие и размер дополнительного инвестиционного дохода не могут быть гарантированы
Уход из жизни по любой
причине (изменяемая)
Уход из жизни в результате
несчастного случая
фиксированные выплаты
в течение гарантированного периода
100% страховой суммы
в зависимости от периода действия договора
100% страховой суммы
Пример работы программы «Уверенное завтра»
Единовременный взнос
5 000 000 ₽
Срок страхования
5 лет
Общая сумма выплат
7 700 000 ₽
Дмитрий, 55 лет, оформил программу «Уверенное завтра» и единовременно внёс 5 000 000 ₽, чтобы получать ежемесячные фиксированные выплаты в течение 5 лет*
1
Страховая защита
Спустя 1 месяц после заключения договора Дмитрий начал ежемесячно получать выплаты в размере 45 000 ₽
2
Окончание программы
Последняя ежемесячная выплата составила 5 045 000 ₽,
а общая сумма выплат за 5 лет – 7 700 000 ₽
*Это пример. Каждый случай рассчитывается индивидуально.
Перед заключением
договора следует ознакомиться с действующими условиями
Как оформить
Обратитесь к вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый
Позвоните нам по номеру 900 в любое время
Условия зависят от выбранной программы
Страховая компания проводит оценку страхового риска,
по итогам которой стандартные параметры могут быть изменены
Ежегодные
СберПремьер
от 24 000 ₽ в год
СберПервый
от 48 000 ₽ в год
Единовременный
СберПремьер
от 120 000 ₽
СберПервый
от 240 000 ₽
Ежеквартальные
СберПремьер
от 6 000 ₽ в квартал
СберПервый
от 12 000 ₽ в квартал
инвестиционный доход
до 19 500 ₽ в год (по ставке 13%)
Вопросы и ответы
-
Что такое накопительное страхование жизни?
Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, с помощью которого вы можете комфортно формировать накопления. Вы сами выбираете срок программы, сумму и периодичность уплаты взносов, а в конце программы получите накопленные средства доходом. На протяжении действия договора ваши жизнь и здоровье застрахованы, и в случае непредвиденного события страховая компания произведёт выплату или продолжит копить за вас
Был ли ответ полезен?ДаНет -
Можно ли забрать внесённые деньги до окончания программы накопительного страхования жизни?
Да, вы можете забрать деньги досрочно, но это будет финансово невыгодно для вас. При досрочном расторжении договора страхования производится выплата выкупной суммы. Размер выкупной суммы определяется на каждый год действия договора и может быть меньше суммы уплаченных взносов
Был ли ответ полезен?ДаНет -
Что такое дополнительный инвестиционный доход?
Дополнительный инвестиционный доход (ДИД), если предусмотрен, выплачивается в составе страховой выплаты по рискам «Дожитие» или «Уход из жизни», а также выкупной суммы при досрочном прекращении договора. ДИД не гарантирован, он определяется ежегодно, исходя из объявленной фактической доходности за каждый календарный год по результатам инвестиционной деятельности Страховщика
Был ли ответ полезен?ДаНет -
Есть ли возможность вернуть налоговый вычет?
При наличии официального дохода, облагаемого НДФЛ, и договора накопительного страхования жизни сроком от 5 лет вернуть налоговый вычет можно (в соответствии с 219 ст. НК РФ): по ставке 13% — до 19 500 ₽ в год, по ставке 15% — до 22 500 ₽ в год. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, ограничена 150 000 ₽ в год
Воспользоваться правом получения социального налогового вычета могут страхователи, если договор заключён в пользу самого страхователя и (или) в пользу супруга страхователя (в том числе вдовы, вдовца), родителей страхователя (в том числе усыновителей), детей страхователя (в том числе усыновлённых, находящихся под опекой или попечительством)Был ли ответ полезен?ДаНет -
Какие налоги будут удержаны по договору страхования?
НДФЛ платится с разницы между страховой суммой и страховыми взносами, при этом ставка налога будет зависеть от размера дохода: до 2,4 млн. руб. —13% свыше 2,4 млн. руб. — 15%. Выплаты по страховым случаям, связанным с нарушением здоровья или уходом из жизни, не облагаются налогом
Был ли ответ полезен?ДаНет