Новости
-
Игорь Кобзарь: финрынок испытывает дефицит облигаций корпоративных эмитентов с длинной дюрацией
Принимая во внимание цикл повышения ключевой ставки, крупные заёмщики не стремятся занимать на длинные сроки по фиксированным ставкам и предпочитают размещать займы с плавающим купоном. Поэтому сегодня страховщикам жизни не хватает длинных корпоративных выпусков (от 5 лет) с фиксированным денежным потоком. Об этом рассказал вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни Игорь Кобзарь на IV ежегодном форуме «Будущее облигационного рынка».
27.10.202327.10.2023
Игорь Кобзарь: финрынок испытывает дефицит облигаций корпоративных эмитентов с длинной дюрацией
Страховщики жизни нуждаются в длинных корпоративных выпусках с фиксированным денежным потоком
Принимая во внимание цикл повышения ключевой ставки, крупные заёмщики не стремятся занимать на длинные сроки по фиксированным ставкам и предпочитают размещать займы с плавающим купоном. Поэтому сегодня страховщикам жизни не хватает длинных корпоративных выпусков (от 5 лет) с фиксированным денежным потоком. Об этом рассказал вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни Игорь Кобзарь на IV ежегодном форуме «Будущее облигационного рынка».
Игорь Кобзарь, вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни:
«Особенность страхования жизни в том, что наши продукты предусматривают длинный горизонт вложений. Мы дорожим качеством нашего портфеля и инвестируем так, чтобы максимально снизить кредитные риски и вовремя исполнять обязательства перед клиентами. По этой причине мы инвестируем в высоконадёжный долг. Как правило, 80% средств мы вкладываем в облигации федерального займа, 20% — в облигации корпоративных и субфедеральных эмитентов с высоким кредитным качеством. И именно в таких выпусках сейчас нуждается рынок страхования жизни».
СберСтрахование жизни осуществляет львиную долю выплат по рисковому страхованию жизни в России — 87,5% от общего объёма. В I полугодии 2023 года в трудной жизненной ситуации компания помогла 70 тыс. семей.
СберСтрахование жизни — бессменный лидер рынка страхования жизни по сборам и выплатам (в 2022 году доля рынка составила 30 и 41% соответственно). Второй год подряд компания получает премию Wealth Navigator как лучшая страховая компания. Продукты и сервисы компании удостоены наград CX WORLD AWARDS, Investment Leaders Forum & Award и прочих.
Форум «Будущее облигационного рынка» — ежегодная площадка, на которой регуляторы, организаторы, эмитенты, инвесторы и компании инфраструктуры финансового рынка обсуждают актуальные вызовы и возможности российских облигаций.
-
Бумаге — нет: СберСтрахование жизни сократила её использование в 6 раз
СберСтрахование жизни в рамках экологической программы сократила потребление бумаги в 6 раз, увеличив долю электронного документооборота в 5 раз. Переходить на безбумажный документооборот компания начала в 2019 году.
26.10.202326.10.2023
Бумаге — нет: СберСтрахование жизни сократила её использование в 6 раз
Доля электронного документооборота выросла в 5 раз
СберСтрахование жизни в рамках экологической программы сократила потребление бумаги в 6 раз, увеличив долю электронного документооборота в 5 раз. Переходить на безбумажный документооборот компания начала в 2019 году.
Наталья Тарасова, управляющий директор Управления методологии и компетенций СберСтрахования жизни:
«С 2019 года СберСтрахование жизни смогла в шесть раз сократить расход бумаги и в пять раз увеличить число договоров с контрагентами, заключаемых в электронной системе документооборота. Так мы не только спасли от вырубки целый лес, но и защитили атмосферу от выбросов углекислого газа, который выделяется в ходе производства и переработки бумаги. Переход на электронный документооборот соответствует нашей цели по ESG-трансформации и показывает бережное отношение к природе и обществу. Эти убеждения разделяют и наши партнёры. Сознательное сокращение потребления бумаги поможет очистить нашу планету от загрязнения, ускорить процесс обмена данными и сэкономить бюджет».
СберСтрахование жизни также последовательно реализует намеченную в 2021 году стратегию по цифровизации процессов страхования и клиентского обслуживания — от заключения договоров страхования жизни до урегулирования страховых случаев.
В частности, к концу 2023 года компания намерена сократить срок урегулирования убытков до 5 дней благодаря взаимодействию с госсервисами и искусственному интеллекту. Например, подключение к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) уже позволило в электронном виде запрашивать сведения о застрахованных лицах и выгодоприобретателях по договорам страхования. Чтобы автоматизировать процессы урегулирования убытков, СберСтрахование жизни подключилась к единому государственному реестру записей актов гражданского состояния (ЗАГС) и системе электронных больничных Фонда социального страхования.
-
Россияне рассказали, сколько денег у них остаётся перед зарплатой
Исследование СберСтрахования жизни и сервиса для поиска работы и подбора персонала Работа.ру показало, что каждый третий (35%) россиянин внимательно отслеживает свои расходы. 58% респондентов не следят за своими расходами детально, однако примерно понимают, сколько денег и на что тратят. Абсолютно не контролируют этот вопрос 7% опрошенных.
26.10.202326.10.2023
Россияне рассказали, сколько денег у них остаётся перед зарплатой
У 58% россиян сохраняется не более 10% от предыдущего аванса
Исследование СберСтрахования жизни и сервиса для поиска работы и подбора персонала Работа.ру показало, что каждый третий (35%) россиянин внимательно отслеживает свои расходы. 58% респондентов не следят за своими расходами детально, однако примерно понимают, сколько денег и на что тратят. Абсолютно не контролируют этот вопрос 7% опрошенных.
58% россиян перед зарплатой располагают суммой до 10% раннее выплаченного аванса. У каждого пятого (21%) — от 10 до 20%, у каждого одиннадцатого (9%) — от 20 до 30%. При этом некоторые опрошенные подтвердили, что сохраняют значительную часть дохода: 8% — 30–50% суммы, 3% — 50–70%, 1% — более 70%.
Для 79% респондентов самая объёмная статья расходов — это продукты. Каждый второй (53%) отметил оплату услуг ЖКХ. Также в топ регулярных трат россиян вошли расходы на здоровье (27%), одежду и обувь (25%) и ипотеку (18%).
Для каждого восьмого (13%) россиянина существенные расходы связаны с отпуском, для каждого десятого (10%) — с поддержанием красоты (включая покупку косметики). Реже всего среди больших трат россияне отмечали аренду жилья (9%), инвестиции и формирование подушки безопасности (8%), ремонт (8%) и покупку бытовой техники (5%).
Александр Тихомиров, исполнительный директор СберСтрахования жизни:
«Чтобы грамотно распоряжаться семейным бюджетом, важно определить основные категории трат, без которых нельзя обойтись. Это могут быть не только расходы на продукты и жилищно-коммунальные услуги, но и другие обязательные платежи — например, по кредитам, за съёмное жильё, образование детей и так далее. Кроме того, эксперты рекомендуют откладывать на финансовую подушку безопасности — в идеале 10% ежемесячного дохода. На дорогостоящие цели, например отпуск, лучше копить заранее. И здесь подойдут не только вклады, но и программы накопительного страхования жизни (НСЖ), которые помогают сформировать необходимую сумму к определённому сроку и одновременно обеспечивают страховую защиту».
Структура расходов мужчин и женщин отличается. Так, 30% женщин и только 23% мужчин отметили в качестве крупных расходы на здоровье. 27% женщин и 22% мужчин указали траты на одежду и обувь. Услуги красоты как значительные обозначили 14% женщин и только 4% мужчин. При этом 57% мужчин указали в опросе крупные расходы на ЖКХ, а среди женщин таких было 50%.
Опрос проводился в октябре 2023 года во всех регионах РФ среди экономически активного населения старше 18 лет. На вопросы ответили 2800 респондентов.
-
Сборы СберСтрахования жизни в 2023 году составят 261 млрд рублей
Сборы СберСтрахования жизни в 2023 году, по предварительным прогнозам, вырастут на 55% и составят 261 млрд рублей. Об этом заявил управляющий директор компании Евгений Щекланов на Форуме лидеров страхового рынка.
25.10.202325.10.2023
Сборы СберСтрахования жизни в 2023 году составят 261 млрд рублей
Сборы СберСтрахования жизни в 2023 году, по предварительным прогнозам, вырастут на 55% и составят 261 млрд рублей. Об этом заявил управляющий директор компании Евгений Щекланов на Форуме лидеров страхового рынка.
Большая часть сборов — 108,5 млрд рублей — традиционно придётся на программы накопительного страхования жизни (НСЖ), 87,9 млрд рублей — на рисковое страхование жизни. Ещё 64,6 млрд рублей — на программы страхования с инвестиционным доходом на базе unit-linked «Управляемый капитал».
Евгений Щекланов, управляющий директор СберСтрахования жизни:
«Переход от ИСЖ к программам на базе unit-linked-решений неизбежен, и именно он будет двигать рынок вперёд. Доказывает это и интерес россиян к таким продуктам: сборы СберСтрахования жизни по программам страхования с инвестиционным доходом за год выросли на 280% — с 17 до 64,6 млрд рублей. За прошедший год регулятор, Банк России и Минфин много сделали для законопроекта о ДСЖ. И сейчас мы ожидаем, что новый продукт займёт нишу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Долевое страхование жизни (ДСЖ) обладает тремя важными критериями — прозрачностью, понятностью, простотой. Эти критерии будут способствовать как трансформации рынка страхования, так и возврату доверия потребителей к инвестиционным продуктам в страховой оболочке».
Кроме того, как отметил Евгений Щекланов, ещё одним драйвером развития рынка страхования жизни будет создание продуктов, которые отвечают интересам потребителей. Достичь этого можно улучшением сервиса и увеличением выплат по продуктам страхования жизни.
СберСтрахование жизни осуществляет львиную долю выплат по рисковому страхованию жизни в России — 87,5% от общего объёма. В I полугодии 2023 года в трудной жизненной ситуации компания помогла 70 тыс. семей.
СберСтрахование жизни — бессменный лидер рынка страхования жизни по сборам и выплатам (в 2022 году доля рынка составила 30 и 41% соответственно). Второй год подряд компания получает премию Wealth Navigator как лучшая страховая компания. Продукты и сервисы компании удостоены наград CX WORLD AWARDS, Investment Leaders Forum & Award и прочих.
Форум лидеров страхового рынка — это прямой диалог руководителей страховых компаний, собирающих 90% всей премии в стране, главных страховых регуляторов и всех тех, кто задаёт векторы развития российского страхования. Организаторы — Агентство страховых новостей и аналитический центр БизнесДром. СберСтрахование жизни — партнёр форума.
-
СберСтрахование жизни награждена за лидерство по собранным страховым премиям
СберСтрахование жизни победила в номинации «Лидер по собранным премиям в сегменте страхования жизни». Награждение состоялось на Форуме лидеров страхового рынка.
25.10.202325.10.2023
СберСтрахование жизни награждена за лидерство по собранным страховым премиям
Награждение состоялось в рамках Форума лидеров страхового рынка
СберСтрахование жизни победила в номинации «Лидер по собранным премиям в сегменте страхования жизни». Награждение состоялось на Форуме лидеров страхового рынка.
На форуме также прошла панельная дискуссия с участием управляющего директора СберСтрахования жизни Евгения Щекланова, который рассказал, почему для развития отрасли важно принять закон о долевом страховании жизни и что сегодня драйвит рынок страхования жизни.
СберСтрахование жизни — бессменный лидер рынка страхования жизни по сборам и выплатам (в 2022 году доля рынка составила 30% и 41% соответственно). Второй год подряд компания получает премию Wealth Navigator как лучшая страховая компания. Продукты и сервисы компании удостоены наград CX WORLD AWARDS, Investment Leaders Forum & Award и прочих.
Форум лидеров страхового рынка — это прямой диалог руководителей страховых компаний, собирающих 90% всей премии в стране, главных страховых регуляторов и всех тех, кто задаёт векторы развития российского страхования. Организаторы — Агентство страховых новостей и аналитический центр БизнесДром. СберСтрахование жизни — партнёр форума.
-
Волонтёры СберСтрахования жизни высадили «Аллею жизни» возле социальной гостиницы для онкобольных детей
Сотрудники СберСтрахования жизни при поддержке благотворительного фонда «Добрый дом» высадили аллею из плодовых деревьев и декоративных кустарников на территории социальной гостиницы для онкобольных детей и их родителей. До этого там росли тополя, которые пагубно влияли на здоровье людей с пониженным иммунитетом. Новый сад назвали «Аллеей жизни».
24.10.202324.10.2023
Волонтёры СберСтрахования жизни высадили «Аллею жизни» возле социальной гостиницы для онкобольных детей
Раньше там росли тополя, опасные для людей со сниженным иммунитетом
Сотрудники СберСтрахования жизни при поддержке благотворительного фонда «Добрый дом» высадили аллею из плодовых деревьев и декоративных кустарников на территории социальной гостиницы для онкобольных детей и их родителей. До этого там росли тополя, которые пагубно влияли на здоровье людей с пониженным иммунитетом. Новый сад назвали «Аллеей жизни».
«Добрый дом» — первая в России бесплатная социальная гостиница, открытая благотворительным фондом «Добрый дом» в Москве. В ней могут жить онкобольные дети и их родители их разных регионов страны.
Наталья Тарасова, Управляющий директор — начальник Управления методологии и компетенций СберСтрахования жизни:
«Нашим сотрудникам важно быть причастными к общему доброму делу, которое поддерживает веру в людей и собственные силы. В субботу мы поддержали благотворительный фонд ″Добрый дом″ и подопечных гостиницы для онкобольных детей, посадив новый сад. Мы хотели сделать жизнь постояльцев гостиницы более безопасной и привлечь внимание к проблеме онкозаболеваний. Более того, ″Аллея жизни″ стала отправной точкой в развитии страхового продукта на случай диагностирования онкологических заболеваний. Мы планируем перезапустить его уже в начале 2024 года».
Компания СберСтрахование жизни и её волонтёры на постоянной основе поддерживают благотворительные фонды и регулярно участвуют в социальных проектах. Так, в 2023 году сотрудники выступили донорами крови, вошли в Реестр доноров костного мозга, высадили деревья в Московской области, читали лекции о здоровье и финансовой грамотности. Содействие системному развитию социальных проектов включено в ESG-политику компании.
-
Россияне хотели бы обеспечить себя долговременным уходом в старости
81% россиян ухаживают за пожилыми родственниками самостоятельно, не обращаясь за помощью к социальным работникам. При этом 55% их них готовы купить страховку, которая помогла бы им обеспечить себя или родных долговременным уходом в старости, выяснила СберСтрахование жизни в результате исследования.
19.10.202319.10.2023
Россияне хотели бы обеспечить себя долговременным уходом в старости
55% россиян готовы купить страховку на такой случай
81% россиян ухаживают за пожилыми родственниками самостоятельно, не обращаясь за помощью к социальным работникам. При этом 55% их них готовы купить страховку, которая помогла бы им обеспечить себя или родных долговременным уходом в старости, выяснила СберСтрахование жизни в результате исследования.
3% россиян ответили, что для ухода за родственниками нанимают помощника, а 2% пользуются услугами пансионатов. 14% респондентов сообщили, что их пожилые родственники не нуждаются в уходе.
Интересно, что 55% хотели бы иметь страховку по долговременному уходу в старости, чтобы предусмотреть расходы заранее и не обременять родных. По их словам, они приобрели бы такой продукт, если бы были уверены, что он обеспечит качественную и своевременную медицинскую помощь (этот вариант ответа выбрали 76%), позволит комфортно проживать в пансионате (18%), обеспечит физкультурно-оздоровительные процедуры (5%) и развлекательные или обучающие программы (1%).
Евгений Щекланов, управляющий директор СберСтрахования жизни:
«Сегодня на государственном уровне создана система комплексной социально-медицинской помощи для долговременного ухода, есть и профильные частные учреждения. Однако, чтобы позаботиться о своём будущем заранее, мы, как крупнейшая компания на рынке страхования жизни, видим актуальным создание специальной страховой программы на случай долговременного ухода. Чтобы такая программа появились, можно создать соответствующую инфраструктуру за счёт резервов страховщиков. Этому будет способствовать взаимодействие страховых компаний с государственными, медицинскими и надзорным органами. Создание сети специализированных медицинских центров обеспечит людям комфортное проживание и качественное медицинское обслуживание, а страховка поможет воспользоваться этими услугами, если в них возникнет необходимость».
Почти половина россиян (48%) оформили бы себе или родственнику страхование по долговременному уходу, если бы стоимость полиса составляла от 500 до 1000 рублей в месяц. Почти треть (29%) готовы платить за комфорт в старости от 1000 до 5000 рублей в месяц, 14% — от 5000 до 10000 рублей в месяц и 9% — более 10000 рублей в месяц.
-
Копить вдолгую станет выгоднее: СберСтрахование жизни повышает ставки по программам накопительного страхования жизни
СберСтрахование жизни вслед за циклом повышения ключевой ставки со стороны ЦБ РФ меняет нормы гарантированной доходности программ накопительного страхования жизни (НСЖ). Максимальный гарантированный доход теперь составляет 21,67% годовых.
13.10.202313.10.2023
Копить вдолгую станет выгоднее: СберСтрахование жизни повышает ставки по программам накопительного страхования жизни
Максимальный гарантированный доход теперь составляет 21,67% годовых.
СберСтрахование жизни вслед за циклом повышения ключевой ставки со стороны ЦБ РФ меняет нормы гарантированной доходности программ накопительного страхования жизни (НСЖ). Максимальный гарантированный доход теперь составляет 21,67% годовых.
Таким образом гарантированный доход при заключении программы накопительного страхования жизни «Билет в будущее» с единовременным взносом теперь составит от 10,29% до 21,67% годовых — чем дольше срок действия программы, тем выгоднее условия. Доходность зависит от размера единовременного взноса, срока действия договора и набора рисков, входящих в состав программы.
Ольга Монахова, управляющий директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка:
«В последние годы мы наблюдаем тенденцию, при которой россияне сохраняют склонность к сберегательной модели поведения. Растёт число тех, кто формирует сбережения. В том числе и при помощи программ накопительного страхования жизни (НСЖ), которые дают возможность не только получения гарантированного дохода, но и страховой защиты на случай непредвиденных жизненных обстоятельств.
С повышением ключевой ставки наши программы НСЖ стали ещё выгоднее: сейчас у клиентов есть возможность зафиксировать хорошую доходность на длительный срок. Трансформируя наши продукты под потребности людей, мы первыми на рынке страхования жизни летом этого года повысили размер выкупных сумм — теперь при расторжении договора страхования со стороны клиента мы возвращаем внесённые в НСЖ средства полностью либо значительную их часть, в зависимости от типа и срока договора».
При заключении договора сроком от 5 лет есть возможность оформления налогового вычета в размере до 15 600 рублей.
НСЖ позволяет копить на различные цели: оплату образования, приобретение квартиры или стартовый капитал к совершеннолетию ребёнка. Вносить средства можно единовременно или с установленной договором периодичностью: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. На весь срок действия полиса жизнь и здоровье клиента застрахованы. При неблагоприятном развитии событий компания осуществит страховую выплату и продолжит делать регулярные взносы за клиента, если это предусмотрено договором страхования.
СберСтрахование жизни занимается накопительным страхованием жизни с 2012 года. Сейчас в компании действует порядка 500 тыс. договоров НСЖ. Помимо выплат по дожитиям, компания также осуществляет выплаты по страховым случаям. Договоры НСЖ можно оформить в отделениях Сбера и в СберБанк Онлайн.
-
СберСтрахование жизни за 9 месяцев выплатила клиентам 15,5 млрд рублей по страховым случаям
В январе — сентябре 2023 года СберСтрахование жизни произвела клиентам 119 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 15,5 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество выплат и их объём выросли на 6,4%.
12.10.202312.10.2023
СберСтрахование жизни за 9 месяцев выплатила клиентам 15,5 млрд рублей по страховым случаям
Количество выплат по страховым случаям составило 119 тыс.
В январе — сентябре 2023 года СберСтрахование жизни произвела клиентам 119 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 15,5 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество выплат и их объём выросли на 6,4%.
Крупнейшая выплата за 9 месяцев — 107,2 млн рублей — осуществлена в Оренбургской области по программе накопительного страхования жизни (НСЖ). Другие крупные страховые выплаты по НСЖ (71,3 и 46,4 млн рублей) получили два клиента из Москвы. Наибольшая выплата по ипотечному страхованию жизни в размере 17,7 млн рублей направлена по договору заёмщика из Москвы.
Самыми распространёнными страховыми случаями в январе — сентябре стали сердечно-сосудистые заболевания (30%), несчастные случаи в быту (22%), заболевания пищеварительной (12%) и дыхательной (10%) систем.
Больше всего выплат (по количеству и объёму) произведено в пользу клиентов из Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Иркутской области и Краснодарского края.
Наибольший объём выплат пришёлся на страхование жизни заёмщиков потребительских кредитов и владельцев кредитных карт, ипотечное и накопительное страхование жизни.
Кроме того, компания выплачивает клиентам деньги по риску «дожитие» — когда завершаются договоры инвестиционного и накопительного страхования жизни. Такие выплаты за девять месяцев составили 74 млрд рублей.
СберСтрахование жизни платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни. Договоры рискового и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни можно оформить в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн. Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900.
Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.
-
За 9 месяцев клиенты СберСтрахования жизни получили 10,7 млрд рублей по завершившимся договорам НСЖ
Дочерняя компания Сбера СберСтрахование жизни в январе — сентябре 2023 года выплатила 10,7 млрд рублей по завершившимся договорам накопительного страхования жизни (НСЖ). Таким образом, за 9 месяцев года 17 тыс. человек достигли желаемой суммы сбережений. В том же периоде прошлого года выплаты по дожитию составили 9,4 млрд рублей.
11.10.202311.10.2023
За 9 месяцев клиенты СберСтрахования жизни получили 10,7 млрд рублей по завершившимся договорам НСЖ
Дочерняя компания Сбера СберСтрахование жизни в январе — сентябре 2023 года выплатила 10,7 млрд рублей по завершившимся договорам накопительного страхования жизни (НСЖ). Таким образом, за 9 месяцев года 17 тыс. человек достигли желаемой суммы сбережений. В том же периоде прошлого года выплаты по дожитию составили 9,4 млрд рублей.
По объёму выплаченных средств лидируют Тульская область (11% всех выплат по программе), Самарская область (6,3%), Ханты-Мансийский автономный округ (5,6%), Санкт-Петербург и Ленинградская область (4,67%), Москва и Московская область (3%). По количеству выплат впереди Москва и Московская область (18%), Самарская (11%), Тульская (7%) и Тамбовская (5%) области, Санкт-Петербург и Ленинградская область (5%).
НСЖ позволяет копить на различные цели: оплату образования, приобретение квартиры или стартовый капитал к совершеннолетию ребёнка. Вносить средства можно единовременно или с установленной договором периодичностью: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. На весь срок действия полиса жизнь и здоровье клиента застрахованы. При неблагоприятном развитии событий компания осуществит страховую выплату и продолжит делать регулярные взносы за клиента, если это предусмотрено договором страхования.
СберСтрахование жизни занимается накопительным страхованием жизни с 2012 года. Сейчас в компании действует порядка 500 тыс. договоров НСЖ. Помимо выплат по дожитиям, компания также осуществляет выплаты по страховым случаям. Договоры НСЖ можно оформить в отделениях Сбера и в СберБанк Онлайн.